はじめに

2022年より相次ぐ食料品や光熱費の値上げ。給与が上がればいいものの、物価高に比例してあがった人はごく一部でしょう。「家計を見直さないと…」そう考えている方も多いのでは?

FPの山中伸枝氏のところにきた相談者もその一人。物価高の影響で家計が悪化しているといいます。日々節約しているものの食費や光熱費を切り詰めるには限界があり、この先の家計改善にお悩みのようです。山中氏はどのように回答したのでしょうか。

見直しは重要だが、正しいステップを踏むことも必要

家計は固定費から見直しをするのが鉄則ですが、保険を見直す際は特に正しいステップを理解しましょう。万が一の時に困らないようにと考えると必要以上に大きな保険に加入してしまいます。また、国からの遺族年金の受取額を知らずに民間保険に加入し、「これほど国からおりるなら、ここまでの保険はいらなかった」と後悔する方も少なくありません。大切なことは、信頼できる専門家に相談し納得して決断することです。

民間保険は、公的保険を補完するものです。公的保険だけでは不足する部分を民間保険で補います。「保険料の安さ」だけで選ばず、必要な保障を安く買うという消費者として当たり前の行動をとりましょう。また公的保険の受取額は、家族構成や働き方によって異なるので、適時保障内容も確認すると良いでしょう。

(文:山中伸枝)


FPの山中伸枝氏に回答いただいたポイントをまとめると、保険を見直す場合、まずは公的保険の保障内容と受取額を確認し、万が一の時に必要となる保障額を算出してから、民間保険で備えるべき保障額を算出するという考え方でした。正しいステップを踏み、重複して加入していたり、逆に不足していたりする部分を見極めることで、本来必要な保障が得られないという事態を避けることができます。

【はなさく生命からのお知らせ】
お手頃な保険料、しっかり死亡保障「はなさく定期」

相談者のように固定費を削減して家計改善を考えている方に紹介したいのが「はなさく定期」です。

はなさく生命の「はなさく定期」は、被保険者(保障の対象になっている人)が亡くなったり、所定の高度障害状態になったりしたときに保険金が支払われる死亡保険。一家の大黒柱に万が一のことがあったときに、のこされた家族の生活をしっかり守ってくれます。

定期保険は、あらかじめ決めた一定期間だけを保障するタイプの保険であるため、一生涯(終身)にわたって保障することはできませんが、一定期間大きな保障を割安な保険料で備えたい方におすすめです。しかも、はなさく定期は、解約払戻金をなくしたことで、より一層保険料が割安になっています。

保険料だけでなく、保険金額・保険期間をニーズに応じて設定できるのもポイント。保険金額は200万円から10万円単位と細かく設定できて、必要な保険金をムダなく準備できます。(契約年齢60歳以上かつ90歳満期の場合は100万円以上から設定可能です。なお、最低保険金額は契約年齢や保険期間によって異なります。Web申込みでは100万円単位での設定になります。)

保険期間は、年齢で設定する「歳満期」または年数で設定する「年満期」から設定可能。「90歳になるまでは保障がほしい」という場合は歳満期で、「10年あるいは20年だけ保障がほしい」という場合には年満期で設定するとよいでしょう。

このように、ご家庭ごとの希望やライフステージの変化などに合わせて保険金額・期間の設定ができるのが「はなさく定期」の特徴です。

このほか、余命6カ月以内と判断されるとき死亡保険金の全部または一部を受取れる「リビング・ニーズ特約」が、特約保険料なしで自動付加されます。また歳満期契約であれば、3大疾病(がん・心疾患・脳血管疾患)で所定の事由に該当したときに、それ以後の保険料の払込が免除される「3大疾病保険料払込免除特約」を付加することもできます(有料)※。

※がんによる保険料の払込みの免除は、責任開始日から90日経過後にがんと診断確定された場合に以後の保険料の払込みを免除します。(責任開始時前にがんと診断確定されていないことを要します)

また、健康に対する不安について相談できるサービスや、万一のときにのこされた家族が手続きなどに困らないようサポートしてくれるサービスなどの付帯サービスを利用することもできます。

35歳・男性でシミュレーションをすると、以下のような保険料になります。

【35歳・男性】保険料のシミュレーション※記載の保険料は2023年9月現在のものです。
月払保険料:2,990円
●主契約:死亡保険金・高度障害保険金1,000万円
●特約:リビング・ニーズ特約・3大疾病保険料払込免除特約付加
●保障期間:60歳満期

しっかりした保障をお手頃な保険料で確保できる、はなさく生命の「はなさく定期」。保険料のかんたん見積もりもできるので、ぜひ一度お試しください。

※保険のご検討にあたっては、「契約概要・注意喚起情報」「ご契約のしおり・約款」等を必ずご確認ください。

(文:回遊舎)

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※アンケートはマネーフォワードが独自で行っているものです。