読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回は深野康彦氏がお答えします。
今後の資産運用と娘の学資保険についてお聞きしたいです。今年の5月に娘が生まれました。0歳から学資保険に入ったほうが、掛け金も安くおすすめと聞きましたが、今からでも加入した方がよいでしょうか？
また、貯蓄だけではもったいないと思っており、現在200万円ほどの資金で株式投資を試みています。あまりアクティブに運用を行うことはありません。IPOに申し込む、たまに株価が大きく下がったときに、大型株の売買を試すくらいで、株の利益はほとんどない状態です。今後のことも考え、資産運用の知識や株式投資の知識をつけていきたいと思っています。
フリーランスで仕事をしているため、将来の不安などはありますが、今の仕事は好きですし、続けていけるならずっと続けていきたいです。そのためにも資産運用で少しずつ資金を増やせたらいいなと思っています。今から、どのように動いていったらよいのでしょうか？
【現在の収入金額と支出の傾向】
月平均60万円の収入、支出は月平均40万円
【今後の収入金額と、今後予測される支出】
フリーランスですが、提携している取引先があるため、そこから月50万円程度の収入を安定して確保できています。そこに新規の仕事を請け負うと、さらに収入がプラスされていく感じです。今後予測される支出は、生まれた子供に関係する出費でしょうか。
【金融資産】
現預金1,000万円、株式投資で200万円ほどを運用してますが、増えたり減ったりしているのが現状です。
【現在の負債】
自宅は賃貸のためローンはありません。車を最近所有しましたが、実家から譲り受けたのでローンなどもありません。
【保険契約】
保険は、自分が低解約返戻金型定期保険とガン保険に入っていて、月に合計1万円ほどの掛け金です。妻は終身保険に入っていて月2万円ほどの掛け金を支払っています。アドバイスをお願いします。
(30代後半 既婚・子供1人 男性)