読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回は深野康彦氏がお答えします。
資産配分の正解がわからないまま、今までは本やネットで勉強しながら自己流でやってきました。投資歴10年目となるのでリスクについては認識しています。“絶対的に正しい”という資産配分はないかと思いますが、現在の配分に問題がありましたら改善提案をいただけると助かります。なお、現在のところ不動産投資には興味がありません。
【現在の資産状況】
収入：共働き（夫39歳：額面960万円、妻38歳：450万円）
支出：生活費は月35～40万円
現在の状況：夫が転勤族なため、お互い地方都市で単身赴任生活。子供はいません。一緒に暮らせば生活費はもう少し低くなるが、その場合は妻が仕事を辞めることになり、収入がマイナスになります。また仕事にはやりがいがあるため、できれば辞めたくありません。今後も勤務地によって要相談としています。
退職金：転職組のため、退職金は夫婦共にないものと考えています。
金融資産：夫の預貯金は定期積立合わせて2,200万円、株式はETFを合わせて400万円、確定拠出型年金が150万円。妻の預貯金は定期合わせて850万円、株式がETFを合わせて600万円、投資信託が2,120万円、社債が100万円、金プラチナ積立が200万円。
負債：特になし。
住居：現在の家は賃貸。55歳くらいで住みたい場所が確定すれば、購入することも考えてはいるものの、いまだ検討中。実家の相続はお互い予定がありません。
保険：夫2万円／月（55歳まで支払。終身1,000万円）、ガン10年定期1,500円／月、払済保険$8万、550万円、150万円（すべて終身）。妻4,100円／月（55歳まで支払。終身300万円）、ガン終身1,700円／月。ガン以外の医療保険は二人とも満期後に更新せず解約予定です。
（30代後半 既婚・子供なし 女性）