読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回は野瀬大樹氏がお答えします。
預金をただ銀行に眠らせておくのはもったいないと考え、さまざまな投資や保険に手を出しているのですが、自分のやり方が正しいのか、理にかなっているのかが気になっています。見直した方がよい点など、アドバイスをいただけませんでしょうか？
【現在の収入金額と支出】
自分：35歳、年収900万円（大手自動車部品メーカー勤務）
妻：35歳、年収500万円（地方公務員、現在育児休暇中、来春復職予定）
子供：4歳娘・2歳息子
支出：50～70万円／月
【今後の収入変化と特別支出】
自分：年30万円ペースで上昇中。3～4年後に課長昇進（年収約1,100万円）の見込み。課長昇進後、昇給はほぼなし。
妻：年2％ペースで上昇見込み。子供が経済的に自立するまでは仕事を続ける予定。
特別支出：2年後に700万円程度の車を買いたい。10年周期で同程度の車に買い替え予定。そのほか、現在は300万円で購入した普通車を所持（5年目）。こちらも10年周期で同程度の車に買い替え予定。
【退職後の収入・支出】
収入：確定拠出年金400万円程度になる見込み（自分）、年金（自分、妻）
支出：いわゆる、ゆとりある老後を送れる支出を想定
【保有する金融資産】
普通預金：約900万円
株：約140万円（単一銘柄のみ所持）※自社株ではない
持株会：月5万5,000円拠出（+10％補助）
投資信託：月5万円（NISA積立投信：国内株、国内債券、外国株、新興国株、新興国債、先進国リートを等分配）
国債：ブラジル・レアル3年債、年利10％、120万円分
不動産：持ち家（新築戸建）
【現在の負債】
住宅ローン：3,300万円（変動金利0.765％、35年ボーナスなし、残り29年）
【保険契約】
・生命保険
自分：260ドル／月、42歳で払込終了（終身）
妻：3万4,000円／年、60歳に払込終了（60歳まで）
・ガン保険
自分：4万3,000円／年、65歳で払込終了（終身）
妻：4万円／年、終身払い(終身)
【学資保険】
娘：14万円／年、48歳で払込終了（240万円）
息子：22万円／年、43歳で払込終了（2万4,000ドル）
【医療保険】
なし
（30代後半 既婚・子供2人 男性）