読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回は深野康彦氏がお答えします。
2021年に住宅ローンの半分、変動金利分を完済したいと考えています。その後、自宅を賃貸に出して、近くの賃貸マンションに住もうと考えています。そうすると、今の家の返済は半分になるので、住宅ローンの負担が少なくなり、空室の時でも収支が辛くないと思っています。
しかし、繰上げ返済をすると手元の現金が減るため、子供の教育費や、もしもの時が心配です。どのような基準で早期返済したらいいのか、アドバイスをいただけると嬉しいです。
私の現状の考えでは、給与収入で貯蓄できる現金は手元に置き、その他の収入をすべて繰上げ返済に充てようと考えています。このような考え方で、よろしいでしょうか？ 例えば手元の現金が400万円に到達したら、それ以上はすべて繰上げ返済に充ててしまう方が良い、などのアドバイスをいただければ幸いです
【家族構成】妻:専業主婦、子供:2人(小学校1年、今春から幼稚園)、子供は二人とも、中学から私立に行かせたいと思っています。
【資産】現預金:300万円、投資信託:200万円、毎月10万円を自動的に購入(国内株式40%,海外先進国株式40%、海外新興国20%)、FX:200万円(月利6%で増加中)、確定拠出年金:100万円(毎月2万円程度積立)、不動産:都内
【負債】住宅ローン:3,450万円(変動金利と5年固定金利で2分割。1年前に低金利のネット銀行に借り換え)
【現在の収入】給与収入:年収1,240万円(額面)、その他の収入:2017年は230万円(内訳は本の印税や講座制作費など）、2018年は300万円以上になりそう
【現在の支出】月50～60万円(生活費、教育費、税金など含む)、年1回の海外旅行費:50万円
【貯蓄】給与収入から支出を引いた額を貯蓄に回しています。(月10～50万円)
(40代前半 既婚・子供2人 男性)