45歳で総資産5400万、このまま早期リタイアしても大丈夫?

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読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回は深野康彦氏がお答えします。

仕事と人間関係に悩みうつ病を発症、45歳の時に退職しました。病気が治ったら社会復帰したいと思いつつも、現状は症状が思わしくなく、このままリタイアする可能性もあります。その場合、現在の資産で今後の生活が成り立つのかが不安です。試算した限りでは、90歳まで資金が底をつくことはありませんでしたが、欠けている視点などもあるかと思い、先生のアドバイスをいただけますと幸いです。

【現在の収入と支出(基本的な生活費)】
収入:傷病手当金28万円、所得補償保険35万円(いずれも期間限定)。
支出:基本生活費(家賃、食費等)11.5万円、国民年金1.8万円、国民健康保険1万円、住民税5,000円/年。

【今後の収入変化と予測される特別な支出】
・保険金の受給終了後は収入の見込なし(保有金融資産の運用益を除く)
・結婚、教育費、家購入などの予定なし

【退職後の収入・支出見込み】
・支出は大きく変化する見込みなし。
・厚生年金を70歳繰り下げ受給。年金額年220万円(ねんきんネットで試算)

【保有する金融資産】
保有金融資産:計5,400万円(退職金込み)
金融資産を年1%で運用して生活費の足しにしたい

【現在の保有商品】
・投資信託800万円(NISA枠でアクティブファンド月10万円、非NISA枠でバランスファンド月20万円積立)
・個別株300万円(在職していた会社のストックオプションを行使)
・社債100万円
・確定拠出年金月6.7万円(付加年金にも加入)。国内外のインデックスファンドを半々づつ購入
残りは現金で保有。長期積立投資で徐々にファンドの割合を増やしていく方針。

【現在の負債(住宅ローン・借金など)】
特になし、家は借家。

【保険契約の有無】
・個人年金保険
・一時払い終身保険59歳で解約予定、保険金520万円、保険料払済
・年払い定期保険60歳から10年間月10万円支給、保険料月1.7万円(59歳まで)
・がん保険診断一時金100万円、入院日額5千円、保険料年2.8万円(終身)
(40代後半 独身 男性)

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