読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回は内藤忍氏がお答えします。
通貨の分散投資は、資産がどのくらいになるタイミングで検討する必要がありますか。結婚、子供が産まれたことをきっかけに、資産運用に取り組み始めました。投資歴は5年ほどですが、本格的に始めたのは、ここ3年となります。
投資の目的は、教育費の積み立てと老後資金の確保です。長期投資を前提に、まずはやってみようということで、これまで日本個別株への投資、インデックス投資信託、海外個別株、海外インデックス投資信託、ETFなどにチャレンジしてみました。
海外個別株、ETFにチャレンジする中で、為替手数料や購入にかかる手数料が日本株と比較するとそれなりにかかることから、ある程度資産ボリュームが出てから取り入れたほうがいいのではと考えるに至りました。そのため、日本円で購入できる投資信託で、しばらくは日本と米国を対象にしたインデックス投資を積み立てしながら資産形成を進めようと考えておりますが、資産がどのくらいになったタイミングで通貨分散を考慮する必要がありますか。
【現在の収入】
700万～850万円（額面）
【支出の傾向】
・住宅：11万円（ローン）＋2万円（修繕積立・管理費）
・食費生活費（嫁小遣い含む）：10万円
・水道光熱費：2万円
・通信費：2万円
・夫小遣い：5万円
・その他（家電、レジャーなど）：5万円（月平均）
【今後見込まれる収入】
おそらく現在の収入の範囲内で推移していくと想定しています。
【今後予測される支出】
子供2人（3歳、11ヶ月）います。2018年から上の子が私立幼稚園に入ります。小中高は公立を予定。大学のみ私立理系も想定しています。
【金融資産】
・貯金（定期）：300万円
・日本株式：80万円
・外国株式：60万円
・投資信託：50万円（日本20％、US60％、中国20％）
【現在の負債（住宅ローン・借金など）】
住宅ローン残債：4,100万円
【保険契約】
・生命保険：28,000円（年間）1,500万円保障 ※これに加え死亡時には会社から2,000万円が入る
・医療保険：62,000円（年間）入院医療費を補充する目的
（30代後半 既婚・子供2人 男性）