読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回は花輪陽子氏がお答えします。
29歳独身で、結婚の予定はありません。現在借り上げ寮に住んでおり、家賃補助が7割ありますが、あと2年で終了します。5年以内に中古住宅の購入を考える中で、投資について以下の3点で悩んでいます。アドバイスよろしくお願いします。
【現在の資産状況】
・預金：1,300万円
・日本株：110万円（うち自社株100万円、月1万円積立））
・投資信託：6万円（月0.5万円：インデックス型）
・企業型確定拠出型年金：140万円（月約4万：バランス型8割・J-REIT2割）
1.）よくわからないまま自社株や日本株を始めてしまいました。仕事の忙しい自分には投資信託が合っていると思って始めましたが、いまだに日本株の割合が大きくバランスが悪いです。外国債券や日本債券を増やした方がよいでしょうか。
2.）預貯金の割合が多く、投資にもっと回せると思います。ただ、5年内に家を購入したいと考えていることを踏まえると、現状、いくら投資に回せばよいでしょうか。ちなみに、毎年200万円ほど貯金ができています。
3.）投資に回せるお金が200万円ある場合、スタートの投資額は全額を使ってもよいのでしょうか。それとも毎月20万円ずつ分けて投資したほうがよいのでしょうか。
〈相談者プロフィール〉
・女性、29歳、未婚
・職業：会社員
・手取りの世帯月収：25万円（ボーナス手取り160万）
・毎月の支出目安：15万円
・総資産：1,550万円