読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回はマネーフォワードから生まれたお金の相談窓口『mirai talk』のFPがお答えします。
小学生の子どもが2人いる4人家族です。子どもの大学費用や自分たちの老後資金を考慮し、計画的に貯蓄をしたいのですが、家計は毎月赤字です。ボーナスから貯蓄していますが、実はいくら貯まっているのかは把握できていません。どのように見直しをしたらよいでしょうか。NISAやiDeCoに興味があるので、できたら投資も始めたいと思っています。また、9年前に一戸建てを購入し変動金利で返済中です。来年、住宅ローン控除の期間が終了するので、固定金利に借り換えをした方がよいのか迷っています。アドバイスをいただけますでしょうか。
〈相談者プロフィール〉
・男性、40代前半、既婚（妻：専業主婦）、子ども2人（9歳・7歳）
・職業：会社員
・手取り月収：25万円
・年間ボーナス：60万円×2回
・預貯金：300万円
【家計の内訳（31.6万円）】
・住宅費：9万円（住宅ローン返済含む）
・水道光熱費：1.9万円
・生命保険：1.2万円
・食費：8万円（外食含む）
・通信費：1.5万円（携帯2台と固定回線）
・教育費：3万円
・日用品：2万円
・趣味・娯楽費：3万円
・衣服・美容費：1万円
・その他不明金：1万円