読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回は深野康彦氏がお答えします。
早期リタイアに向けた資産運用についてご相談します。以下の条件で試算すると、50歳で早期リタイアしても92歳まで資産を切り崩すかたちで生活できそうです。もう少し積極的な運用が必要かと思いますが、リスクをどこまで取れるかも含めて方針を決めきれないでいます。50歳以降はやりたいことがあるので、早期リタイアを延期または中止することは考えていません。現在の資産運用を見直すべきか、見直すとしたらどういった運用が妥当か、アドバイスをいただけないでしょうか。
〈相談者プロフィール〉
・男性、48歳、独身（結婚予定なし）
・職業：会社員
・手取り年収：900万円（賞与含む）
・住居：月額9万円（賃貸・購入予定なし）
〈現在の資産状況〉
・預貯金：5,685万円
※ペイオフ対策で分散、なるべく金利の高い円定期預金を利用
・投資信託：15万円（月額5万円積立、3ヵ月目）
・負債：なし
・退職金：4,200万円（50歳退職時・早期退職金など含む）
・確定拠出年金：150万円（60歳）
・個人年金：60歳から年72万円×10年
・公的年金：65歳から月額17万円（ねんきんネットで試算）
〈今後の支出想定〉
・退職まで住居費含めた生活費総額：月額45万円
・50歳～59歳同上：月額35万円
・60歳以降同上：月額31.5万円