読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回は内藤忍氏がお答えします。
数年後に住宅ローンの半分、変動金利分を繰上げ返済して完済したいと考えています。その後、自宅を賃貸に出して、近くの賃貸マンションに住もうと考えています。そうすると、今の家の返済は半分になるので、住宅ローンの負担が少なくなり、空室の時でも収支が辛くないと思っています。しかし、繰上げ返済をすると手元の現金が減るため、子供の教育費や、もしもの時が心配です。どのような基準で早期返済したらいいのか、アドバイスをいただけると嬉しいです。
私の現状の考えでは、給与収入で貯蓄できる現金は手元に置き、その他の収入をすべて繰上げ返済に充てようと考えています。このような考え方で、よろしいでしょうか。たとえば、「手元の現金が400万円に到達したら、それ以上はすべて繰上げ返済に充ててしまう方がよい」などのアドバイスをいただければ幸いです。
〈相談者プロフィール〉
・男性、40代前半、既婚（妻：専業主婦）、子ども2人（小1、年少）
・世帯収入：給与1,240万円（額面）、その他の収入が230万円～300万円ほど
・毎月の支出目安：月50～60万円（生活費、教育費、税金など含む）
・毎月の貯蓄額：10～50万円（収入から支出を引いた額を貯蓄に回しています）
・資産：現預金300万円、投資信託200万円、FX200万円、確定拠出年金100万円（毎月2万円程度積立）
・負債：住宅ローン3,450万円（変動金利と5年固定金利で2分割。1年前に低金利のネット銀行に借り換え）