読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回は横田健一氏がお答えします。
妻が育休から明けて経済的な余裕がでてきましたが、家計に占める固定費の割合が大きいと感じています。現在、収入と支出の差額分は貯金していますが、これを将来に向けて投資に回すべきか悩んでいます。また、現在加入している貯蓄型の保険（夫）に関しては、3年前に入ったため利率も低く、他の投資に切り替えるべきかも悩んでいます（掛け捨ては夫死亡時の収入保障保険）。保険の見直しの必要性と、投資の両面でアドバイスをいただければと思います。また、子供がもう1人欲しく、授かることができれば妻は3年間休職する予定です。
〈相談者プロフィール〉
・男性、46歳、既婚（妻：40歳・教師）、子供（3歳）
・職業：会社員
・住居形態：持ち家（戸建て）
・手取りの世帯月収：88万円
夫：45万円、妻：30万円
太陽光発電：6万円
賃貸不動産：7万円（完済）
・手取りの年間ボーナス：260万円
（夫：160万円、妻：100万円）
・毎月の支出目安：70万円
・貯金額：650万円
・投資：2570万円
持株会1300万円（年3％）
不動産1200万円
国内株式70万円
・負債（住宅ローンなど）：3750万円
※住宅ローンは、住宅ローン減税が切れた時点で全額繰上げ返済を考えています。
【固定費の内訳】
＜毎月かかる固定費＞
・住宅ローン：10.5万円（固定・残32年）
・幼稚園：5.6万円
・医療保険：1.5万円
・生命保険：6.3万円（夫：貯蓄型3万円、掛け捨て0.6万円、妻：2.7万円）
・通信費：1.5万円（携帯3台、自宅回線）
＜年間でかかる固定費＞
・学資保険：年16万円
・帰省費用：年20万円
・団信：年13万円
・税金：年20万円