リスクを抑えて投資を始めるなら?初心者のための「2つのコツ」

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読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ

今回の相談者は、投資を始めようか悩んでいる28歳の公務員の女性。投資初心者のため、どの運用手段を選んでいいのかわからないといいます。FPの鈴木さや子氏がお答えします。

昨年秋に車を一括で購入(120万円)し、貯蓄が半減したことを受け、投資をして少しでもお金を増やしたいと考えるようになりました。貯蓄は現在160万円弱(財形貯蓄120万円、普通預金40万円)しかありません。財形貯蓄の利率が1.2%と高いため、素人が投資に手を出すよりも、財形貯蓄で増やした方が安全でしょうか。つみたてNISAやiDeCoなど、さまざまな運用手段があり、どれを活用したらいいのか判断できません。


〈相談者プロフィール〉
・女性、28歳、未婚、一人暮らし
・職業:公務員
・居住形態:賃貸
・毎月の世帯の手取り金額:17万円
・年間の世帯の手取りボーナス額:80万円
・毎月の世帯の支出目安:17万円


【支出の内訳】
・住居費:3.3万円
・食費:2.8万円
・水道光熱費:1.3万円
・教育費:なし
・保険料:0.6万円
・通信費:0.7万円
・車両費:0.6万円
・お小遣い:0万円
・その他:3.7万円


【資産状況】
・毎月の貯蓄額:4万円
・現在の貯蓄総額:160万円
・現在の投資総額:なし
・現在の負債総額:なし

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