読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、ボーナスがあっても貯蓄が思うようにできず、教育費と老後資金に不安を抱える34歳のパート主婦。不安の原因は3つのローンにあるようです。FPの山本節子氏がお答えします。
今の家計のままでいくと、学費はなんとかなっても老後がこわいです。住宅ローンが重く、ローン完済は67歳の予定です。現状、月2万円を老後に向けて貯金していますが、学費に回すことになるかもしれないと思うと不安です。
ボーナスは年間で160万円ありますが、子どものピアノに年10万円ほど、収入保障保険に年3.6万円、車の保険に年7万円、親への返済に年12万円、がん保険2人分で年2.2万円、住宅修繕積立に年15万円、家電購入積立に年4万円、帰省費に年25万円など、ボーナスから支出している費目が多くあまり残りません。
子どもの教育費と老後資金を貯めるためには、何を見直して、どのように備えていけばよいのでしょうか。よろしくお願いします。
〈相談者プロフィール〉
・女性、34歳、既婚（夫：34歳、会社員）
・子ども2人：6歳（年長）、2歳
・職業：パート
・居住形態：持ち家（戸建て）
・毎月の手取り金額：27～28万円
（夫：19万円、妻：8～9万円）
・年間の手取りボーナス額：160万円
・毎月の世帯の支出目安：26万円
【支出の内訳】
・住居費：8万円
・食費：4万円
・日用品：1.5万円
・水道光熱費：1.3万円
・教育費：4万円（保育園代3万円含む）
・保険料：年間支払い
・通信費：1.2万円（スマホ2台、Wi-Fi）
・車両費：1万円
・お小遣い：4万円
（夫：3万円、妻1万円）
・奨学金の返済：1.23万円
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：2万円
・現在の貯蓄総額：
-使う予定の貯金80万円
-子どもの貯金100万円
-老後資金60万円
・現在の投資総額：
-つみたてNISA50万円
-ロボアド25万円）
・現在の負債総額：
-住宅ローン4250万円（月8万円、ボーナス時25万円×2回）
-奨学金148万円（無利子、月1.23万円、残期間10年）
-車のローン50万円（親に返済）
ボーナスは年間で160万円ありますが、子どものピアノに年10万円ほど、収入保障保険に年3.6万円、車の保険に年7万円、親への返済に年12万円、がん保険2人分で年2.2万円、住宅修繕積立に年15万円、家電購入積立に年4万円、帰省費に年25万円など、ボーナスから支出している費目が多くあまり残りません。
子どもの教育費と老後資金を貯めるためには、何を見直して、どのように備えていけばよいのでしょうか。よろしくお願いします。
〈相談者プロフィール〉
・女性、34歳、既婚（夫：34歳、会社員）
・子ども2人：6歳（年長）、2歳
・職業：パート
・居住形態：持ち家（戸建て）
・毎月の手取り金額：27～28万円
（夫：19万円、妻：8～9万円）
・年間の手取りボーナス額：160万円
・毎月の世帯の支出目安：26万円
【支出の内訳】
・住居費：8万円
・食費：4万円
・日用品：1.5万円
・水道光熱費：1.3万円
・教育費：4万円（保育園代3万円含む）
・保険料：年間支払い
・通信費：1.2万円（スマホ2台、Wi-Fi）
・車両費：1万円
・お小遣い：4万円
（夫：3万円、妻1万円）
・奨学金の返済：1.23万円
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：2万円
・現在の貯蓄総額：
-使う予定の貯金80万円
-子どもの貯金100万円
-老後資金60万円
・現在の投資総額：
-つみたてNISA50万円
-ロボアド25万円）
・現在の負債総額：
-住宅ローン4250万円（月8万円、ボーナス時25万円×2回）
-奨学金148万円（無利子、月1.23万円、残期間10年）
-車のローン50万円（親に返済）