読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、保険に加入しているのに、先日入院した時に給付金が出なかったという20代男性。夫婦に適切な保険や、入院のような特別支出があったときに対応できるようにするには家計のどこを見直したらいいのか知りたいといいます。FPの氏家祥美氏がお答えします。
結婚してもうすぐ3年になります。2人とも働いているので、毎月の支出は気にせず過ごしていましたが、なかなか貯金できないことに不安を感じて、昨年末に妻と相談してお小遣い制にして家計簿をつけることにしました。
ネットや本で自分なりに勉強し、まずは住宅購入のための貯蓄を始めました。個人的には、マイホームは若いうちに購入したいと考えていましたが、妻はよく考えて貯蓄してから購入したいとのことで、5年間貯蓄を頑張ろうということになりました。都内のマンション4000万円程度で考えていますが、金額的に中古になるのではという話をしています。
貯蓄の中にはつみたてNISAも入れた方がよいという話を聞き、投資にもチャレンジし始めました。同時に老後のことも少し考えなくては、という話になり、夫婦でそれぞれ5000円ずつiDeCoにも加入しました。
子どもは、1人は欲しいという話になっていますが、2人で旅行したり外食したりすることが楽しく、この時間をもう少し大切にしようという話をよくしています。また、家計簿をつけて気づいたのですが、食費が2人にしては高いなと感じます。2人でおいしいものを食べに行くのが趣味でもあるので、外食は月1回程度にして、他は貯蓄にまわしていきたいと思います。また海外旅行も年1回は行きたいです。
また保険についての知識が少ないのが、我が家の弱点だと最近気がつきました。実は私自身が急な病気で手術、入院をすることになりました。保険に入っているから大丈夫だと思っていましたが、入院・手術代は該当しない内容だったらしく給付金が出ず、妻とがっかりしているところです。
妻は保険に入っていませんでしたが、これを機にもっと勉強しなければということになり、これから加入を予定しています。私も病気が治り、しばらくしてからになると思いますが、入院・手術給付金の出る保険に入り直さなければと考えています。
現在加入している保険は、外貨建て貯蓄保険と掛け捨ての保険で、合わせて約1万円を毎月支払っています。どちらも死亡保障の内容だったようで、見直さなければいけないと感じています。いろいろ調べた結果、外貨建ての貯蓄性のある保険はあまりおすすめできないという情報をよく目にするのですが、入るべきではなかったのでしょうか。解約して少しでもお金が戻ってくるならば、今回の入院・手術代の医療費に充てたいと考えています。ですが、どの程度戻ってくるのかもあまり分かりません。
今の家計状況では余剰分が少なく、今回の入院のような特別支出を捻出するときに苦しくなると感じました。月々の貯蓄額が多過ぎるでしょうか。また今の家計で削れる部分はどこか、適切な保険は何かを教えていただきたいです。長文になってしまいましたが、よろしくお願いします。
＜相談者プロフィール＞
・男性、28歳、既婚（妻：29歳、派遣社員）、子どもなし
・職業：公務員
・居住形態：賃貸
・毎月の手取り金額：46万円
（夫：24、妻：22万円）
・年間の手取りボーナス額：100万円（夫のみ）
・毎月の世帯の支出目安：約32.3万円
【支出の内訳】
・住居費：8.3万円
・食費：8万円
・水道光熱費：1万円
・教育費：なし
・保険料：1万円
・通信費：1万円
・車両費：なし
・お小遣い：5万円
・交際費：2万円（夫婦それぞれ1万円）
・趣味娯楽費：2万円
・奨学金返済：3万円（夫：1万円、妻：2万円）
・その他：1万円
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：12.3万円
夫：定期3万円、つみたてNISA3.3万円、貯蓄保険1万円、iDeCo0.5万円
妻：定期4万円、iDeCo0.5万円
・年間ボーナスからの貯蓄額：70万円（昨年は40万円、今年から）
・現在の貯蓄総額：120万円
・現在の投資総額：3.3万円（つみたてNISA）
・現在の負債総額：奨学金（残債の記載なし）
ネットや本で自分なりに勉強し、まずは住宅購入のための貯蓄を始めました。個人的には、マイホームは若いうちに購入したいと考えていましたが、妻はよく考えて貯蓄してから購入したいとのことで、5年間貯蓄を頑張ろうということになりました。都内のマンション4000万円程度で考えていますが、金額的に中古になるのではという話をしています。
貯蓄の中にはつみたてNISAも入れた方がよいという話を聞き、投資にもチャレンジし始めました。同時に老後のことも少し考えなくては、という話になり、夫婦でそれぞれ5000円ずつiDeCoにも加入しました。
子どもは、1人は欲しいという話になっていますが、2人で旅行したり外食したりすることが楽しく、この時間をもう少し大切にしようという話をよくしています。また、家計簿をつけて気づいたのですが、食費が2人にしては高いなと感じます。2人でおいしいものを食べに行くのが趣味でもあるので、外食は月1回程度にして、他は貯蓄にまわしていきたいと思います。また海外旅行も年1回は行きたいです。
また保険についての知識が少ないのが、我が家の弱点だと最近気がつきました。実は私自身が急な病気で手術、入院をすることになりました。保険に入っているから大丈夫だと思っていましたが、入院・手術代は該当しない内容だったらしく給付金が出ず、妻とがっかりしているところです。
妻は保険に入っていませんでしたが、これを機にもっと勉強しなければということになり、これから加入を予定しています。私も病気が治り、しばらくしてからになると思いますが、入院・手術給付金の出る保険に入り直さなければと考えています。
現在加入している保険は、外貨建て貯蓄保険と掛け捨ての保険で、合わせて約1万円を毎月支払っています。どちらも死亡保障の内容だったようで、見直さなければいけないと感じています。いろいろ調べた結果、外貨建ての貯蓄性のある保険はあまりおすすめできないという情報をよく目にするのですが、入るべきではなかったのでしょうか。解約して少しでもお金が戻ってくるならば、今回の入院・手術代の医療費に充てたいと考えています。ですが、どの程度戻ってくるのかもあまり分かりません。
今の家計状況では余剰分が少なく、今回の入院のような特別支出を捻出するときに苦しくなると感じました。月々の貯蓄額が多過ぎるでしょうか。また今の家計で削れる部分はどこか、適切な保険は何かを教えていただきたいです。長文になってしまいましたが、よろしくお願いします。
＜相談者プロフィール＞
・男性、28歳、既婚（妻：29歳、派遣社員）、子どもなし
・職業：公務員
・居住形態：賃貸
・毎月の手取り金額：46万円
（夫：24、妻：22万円）
・年間の手取りボーナス額：100万円（夫のみ）
・毎月の世帯の支出目安：約32.3万円
【支出の内訳】
・住居費：8.3万円
・食費：8万円
・水道光熱費：1万円
・教育費：なし
・保険料：1万円
・通信費：1万円
・車両費：なし
・お小遣い：5万円
・交際費：2万円（夫婦それぞれ1万円）
・趣味娯楽費：2万円
・奨学金返済：3万円（夫：1万円、妻：2万円）
・その他：1万円
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：12.3万円
夫：定期3万円、つみたてNISA3.3万円、貯蓄保険1万円、iDeCo0.5万円
妻：定期4万円、iDeCo0.5万円
・年間ボーナスからの貯蓄額：70万円（昨年は40万円、今年から）
・現在の貯蓄総額：120万円
・現在の投資総額：3.3万円（つみたてNISA）
・現在の負債総額：奨学金（残債の記載なし）