読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回は深野康彦氏がお答えします。
資産運用をはじめようと考えています。利用する制度、おすすめの商品など、どのような運用方法がおすすめでしょうか？ 目的は子供の教育資金と老後資金です。また投資資金をどこから出すか(預金から充てる、保険を解約する、今後の給与から積み立てるなど)についても、ご教示ください。
【基本情報】
・本人：38歳会社員（小売、東証一部上場、1,000名規模）、男性
・家族：妻35歳（パート）、子供7歳（小学校1年生）
・年収：本人630万円（手取り450万円）※家賃給与天引き含む家賃約10万円、内65％が会社補助、妻60万円
・資産：預金750万円（内定期預金600万円）
※ほかに子供の口座に230万円。今後も子供手当やお年玉などを積み立て、結婚した時に200万円程度を渡す予定。残りは教育資金に使うかも。
【現在の運用】
・勤務先の持株会で月1万円購入（＋10%補助あり）
・一時払済終身保険1,800万円（死亡時2,000万円）
・積立終身保険年24万円（死亡時1,000万円）
※すべて日本円での運用
【その他】
・自宅を購入する予定はありません。会社の家賃補助65％を考えると、賃貸で過ごし、リタイヤ後に安い一軒家購入でいいかと考えてます。なお、年間80万円から100万円程度は預金ができる状況です。また、一時払済終身保険のうち1,000万円は、今、解約しても返戻金がマイナスにはなりません。ほかの800万円分は今だとマイナスです。会社は確定給付年金を採用しており、今後、確定拠出年金を利用したいと考えています。
(30代後半 既婚・子供1人 男性)