読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、40歳、パートの女性。一軒家の購入を検討していますが、夫が自営業になったため、現金がいいかローンがいいかお悩みとのこと。FPの渡邊裕介氏がお答えします。
夫が昨年から収入が不安定な自営業になりました。今はマンションに住んでいますが、子どもが大きくなり手狭になったのと、夫の仕事道具を置くスペースのために一軒家に買い替えを検討しています。今の住まいは駅近のマンションでローンは1000万ほど残っているものの、2500万以上で売却はすぐに可能と査定されています。
ただ、これから子どもの教育費が本格的にかかることや、夫の収入が不安定なことを考えるとローンを組まずに買える中古物件で購入すべきか、あるいはどれくらいまでならローンを組んでもいいのか悩んでいます。子どもの教育費は基本的に公立で18歳時に1人500万程度で考えており、進路によって足りない時は私のパートを増やすなどして対応しようと考えています。今は車は一台だけですが、家の場所によっては車が二台必要になることも考えられ、毎月のランニングコストが上がることも気になっています。
【相談者プロフィール】
女性、40歳、既婚、パート・アルバイト
同居家族について：
●夫41歳→特殊な資格職で80歳でも仕事は可能。月収40万〜100万と繁忙期によってバラツキあり。最低40万は現在確保。
●妻→資格専門職。現在は仕事を月10日程度のパートにセーブし月収15万程度
●子ども2人→7歳、15歳
住居の形態：持ち家（マンション・集合住宅）
毎月の世帯の手取り金額：55〜115万円
年間の世帯の手取りボーナス額：妻のみ30万円
毎月の世帯の支出の目安：48〜58万円（ 支出が多い月の翌月は収入が増える）
【毎月の支出の内訳】
住居費：7.5万円
食費：6万円
水道光熱費：2万円
教育費：7.2万円（長男が受験で通塾中のため高額）
保険料：1.8万円
通信費：2万円
車両費：仕事用車両のため夫小遣い・事業資金に含む
お小遣い：夫10〜20万円（事業資金含む）、妻1.5万円
その他：10万円（国保、年金、住民税、固定資産などの積立として）
【資産状況（万円）】
毎月の貯蓄額：7〜57万円、 iDeCo夫6.8万円・ 妻2万円
ボーナスからの年間貯蓄額：30万円
現在の貯蓄総額：2800万円
現在の投資総額：250万円（ iDeCo2人分）
現在の負債総額：住宅ローン残債1000万円
ただ、これから子どもの教育費が本格的にかかることや、夫の収入が不安定なことを考えるとローンを組まずに買える中古物件で購入すべきか、あるいはどれくらいまでならローンを組んでもいいのか悩んでいます。子どもの教育費は基本的に公立で18歳時に1人500万程度で考えており、進路によって足りない時は私のパートを増やすなどして対応しようと考えています。今は車は一台だけですが、家の場所によっては車が二台必要になることも考えられ、毎月のランニングコストが上がることも気になっています。
【相談者プロフィール】
女性、40歳、既婚、パート・アルバイト
同居家族について：
●夫41歳→特殊な資格職で80歳でも仕事は可能。月収40万〜100万と繁忙期によってバラツキあり。最低40万は現在確保。
●妻→資格専門職。現在は仕事を月10日程度のパートにセーブし月収15万程度
●子ども2人→7歳、15歳
住居の形態：持ち家（マンション・集合住宅）
毎月の世帯の手取り金額：55〜115万円
年間の世帯の手取りボーナス額：妻のみ30万円
毎月の世帯の支出の目安：48〜58万円（ 支出が多い月の翌月は収入が増える）
【毎月の支出の内訳】
住居費：7.5万円
食費：6万円
水道光熱費：2万円
教育費：7.2万円（長男が受験で通塾中のため高額）
保険料：1.8万円
通信費：2万円
車両費：仕事用車両のため夫小遣い・事業資金に含む
お小遣い：夫10〜20万円（事業資金含む）、妻1.5万円
その他：10万円（国保、年金、住民税、固定資産などの積立として）
【資産状況（万円）】
毎月の貯蓄額：7〜57万円、 iDeCo夫6.8万円・ 妻2万円
ボーナスからの年間貯蓄額：30万円
現在の貯蓄総額：2800万円
現在の投資総額：250万円（ iDeCo2人分）
現在の負債総額：住宅ローン残債1000万円