読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回は深野康彦氏がお答えします。
預金をただ銀行に眠らせておくのがもったいないと考え、いろいろな投資、保険に手を出しているのですが、はたして自分のやり方が正しいのか、あるいは理にかなっているのかが気になっています。ここを見直した方がいいなど、アドバイスをいただけませんでしょうか？
1.現在の収入金額と支出金額
自分:35歳、年収900万円（大手自動車部品メーカー勤務）
妻:35歳、年収500万円（地方公務員、現在育児休暇中、来春復職予定）
子供:4歳娘、2歳息子
支出:50～70万円/月
2.今後の収入変化と特別支出
自分:年30万円ペースで上昇中。3～4年後に課長昇進(年収約1,100万円)の見込み。課長昇進後、昇給はほぼなし。
妻:年2%ペースで上昇見込み。子供が経済的に自立するまで仕事を続ける予定。
特別支出:2年後に700万円程度の車を買いたい。10年周期で同程度の車に買い替え予定。そのほか、現在は300万円で購入した普通車を所持（5年目）。こちらも10年周期で同程度の車に買い替え予定。
3.退職後の収入・支出
収入:確定拠出年金400万円程度になる見込み（自分）、年金（自分、妻）
支出:いわゆる「ゆとりある老後」を送れる支出を想定
4.保有する金融資産
【普通預金】約900万円
【株】約140万円（単一銘柄のみ所持）※自社株ではない
【持株会】月5万5,000円拠出（+10%補助）
【投資信託】月5万円（NISA積立投信:国内株、国内債券、外国株、新興国株、新興国債、先進国リートを等分配）
【国債】ブラジル・レアル3年債、年利10%、120万円分
【不動産】持ち家（新築戸建）
5.現在の負債
【住宅ローン】3,300万円（変動金利0.765%、35年ボーナスなし、残り29年）
6.保険契約
【生命保険】
自分:260ドル/月、42歳で払込終了（終身）
妻:3万4,000円/年、60歳に払込終了（60歳まで）
【ガン保険】
自分:4万3,000円/年、65歳で払込終了（終身）
妻:4万円/年、終身払い(終身)
【学資保険】
娘:14万円/年、48歳で払込終了（240万円）
息子:22万円/年、43歳で払込終了（2万4,000ドル）
【医療保険】
なし
(30代後半 既婚・子供2人 男性)