読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、41歳、会社員の女性。手取り年収320万の相談者。2,360万円35年の住宅ローンを返済しながら老後資金を貯めるために、投資をしたほうがいいのかお悩みとのことです。FPの鈴木さや子氏がお答えします。
住宅ローンを返済しながら老後のために資産を投資などで確保したい。積立投資だけで大丈夫なのか？会社のDCやつみたてNISAはしています。
【相談者プロフィール】
・女性、41歳、会社員、独身
・同居家族について：一人暮らし
・住居の形態：持ち家（マンション・集合住宅）
・毎月の世帯の手取り金額：15万円
・年間の世帯の手取りボーナス額：140万円
・毎月の世帯の支出の目安：18万円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：7万5,000円
・食費：2万円
・水道光熱費：1万円
・保険料：1万5,000円
・通信費：3,000円
・お小遣い：3万円
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：0円
・ボーナスからの年間貯蓄額：130万円
・現在の貯蓄総額：2,500万円
・現在の投資総額：180万円
・現在の負債総額：2,360万円
・住宅ローン：物件購入額4,710万円、借入額2,360万円、金利0.4％、返済期間35年、残債2,360万円
・老後資金：公的年金月々5万弱ほど、退職金はあるが金額不明。37の時に転職したため期待できません。企業型DCに加入。
・個人年金保険：65歳払い済みで920万受け取り
・確定年金保険：60歳から年24万15年間受け取り。
【相談者プロフィール】
・女性、41歳、会社員、独身
・同居家族について：一人暮らし
・住居の形態：持ち家（マンション・集合住宅）
・毎月の世帯の手取り金額：15万円
・年間の世帯の手取りボーナス額：140万円
・毎月の世帯の支出の目安：18万円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：7万5,000円
・食費：2万円
・水道光熱費：1万円
・保険料：1万5,000円
・通信費：3,000円
・お小遣い：3万円
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：0円
・ボーナスからの年間貯蓄額：130万円
・現在の貯蓄総額：2,500万円
・現在の投資総額：180万円
・現在の負債総額：2,360万円
・住宅ローン：物件購入額4,710万円、借入額2,360万円、金利0.4％、返済期間35年、残債2,360万円
・老後資金：公的年金月々5万弱ほど、退職金はあるが金額不明。37の時に転職したため期待できません。企業型DCに加入。
・個人年金保険：65歳払い済みで920万受け取り
・確定年金保険：60歳から年24万15年間受け取り。