確定拠出年金の受け取り方で老後生活が変わる！勤続19年58歳夫と53歳パート妻の場合

主人が60歳定年まであと２年です。退職金は一時金と年金401Kの併用が選べます。一時金は500万程度、401Kは1,000万程度の予定ですが、勤続年数が19年の為、一時金の非課税枠が少なく、受給方法をどうしたら良いか教えてください。

定年後はそのまま嘱託で働く予定で年収300万程度です。60歳から個人年金が５年（年120万）と10年（年58万）が貰えます。公的年金は65歳から月18万弱です。高校１年の息子の教育費は別に用意するとして、60歳からの生活費は35万程度に抑えたいと考えています。

【相談者プロフィール】
・女性、53歳、パート・アルバイト、既婚
・同居家族について：夫58歳、子ども16歳
・住居の形態：持ち家（戸建て、千葉県）
・毎月の世帯の手取り金額：35万円
・年間の世帯の手取りボーナス額：120万円
・毎月の世帯の支出の目安：45万円

【毎月の支出の内訳】
・住居費：1万円
・食費：10万円
・水道光熱費：3万円
・教育費：13万円
・保険料：4万円
・通信費：3万円
・車両費：2万円
・お小遣い：5万円
・その他：4万円

【資産状況】
・毎月の貯蓄額：2万円
・ボーナスからの年間貯蓄額：12万円
・現在の貯蓄総額：3,000万円
・現在の投資総額：300万円
・現在の負債総額：0円