妻39歳、夫44歳で34年の住宅ローンを組む予定。老後資金と教育費は大丈夫?

住まい

読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ
今回の相談者は、39歳・パートの女性。夫は44歳会社員。「やや無謀」と感じながらも、これから34年の住宅ローンを組む予定だと言います。完済時、夫は78歳。老後資金や教育資金は大丈夫でしょうか? FPの秋山芳生氏がお答えします。

やや無謀ながら中古物件の購入を控えています。

39歳パートで手取り収入は月15万ほど、夫は44歳、手取り月収30万円ほど。昇級・ボーナス・退職金はほぼありません。

現在は家賃が安いため、自分のパート収入をほぼ貯蓄・積立にまわせていますが、今後ローンの支払いが始まると、家計がどうなるのか、子どもの教育費、自分達の老後など不安です。どのように対策していけば良いかアドバイスお願いします。

●ローンの想定は以下の通りの条件です。
・借入額2,400万円、34年払い、変動0.7%、固定資産税年間10万円程度
・親から200万円援助予定(今後)

●その他の条件は以下の通りです。
・子どもは高校まで公立。大学は私学文系で想定。それ以上は奨学金もやむなし。
・手当は全額貯蓄。ジュニアNISA現60万。余裕がある時に追加している。
・投資内容は夫iDeCo2万円、妻iDeCo1万円、つみたてNISA2万円、共に3年目
・趣味娯楽は毎月使わない分は置いておいて年1〜2回の旅行代に。その他も使わない分は置いておいて、不定期にかかる冠婚葬祭、交際費、家具家電の購入費用にあてている。
・夫婦とも体の許すかぎりアルバイト等で働くつもり(最低でも各々5〜10万円程度の収入を得られる程度)

【相談者プロフィール】
・女性、39歳、パート、既婚
・同居家族について:
夫(44歳)/月手取り30万円程度、昇給・ボーナス・退職金ほぼなし、定年65歳。その後も条件は変わるが労働は可能。年金予想額は月10万円程度?
私(39歳)/月手取り15万円程度、昇給・ボーナス・退職金なし、定年65歳。年金予想額は月6万円程度。
子ども2人/1歳、6歳
・住居の形態:賃貸(大阪府)
・毎月の世帯の手取り金額:45万円
・ボーナスの有無:なし
・毎月の世帯の支出の目安:約30万円

【毎月の支出の内訳】
・住居費:4万5,000円
・食費:6万円
・水道光熱費:2万円
・教育費:2万円
・保険料:1万4,000円
・通信費:1万6,000円 (スマホ2台+ネット)
・車両費:3万円
・その他:3万円(日用品1万円、医療費5,000円)
・趣味娯楽:2万5,000円
・その他:3万円

【資産状況】
・毎月の貯蓄額:10万円
・現在の貯金総額(投資分は含まない):450万円
・現在の投資総額:200万円
・現在の負債総額:2,400万円
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