読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回は野瀬大樹氏がお答えします。
仕事と人間関係に悩みうつ病を発症、45歳の時に退職しました。病気が治ったら社会復帰したいと思いつつも、現状は症状が思わしくなく、このままリタイヤする可能性もあります。その場合、現在の資産で今後の生活が成り立つのかが不安です。試算した限りでは、90歳まで資金が底をつくことはありませんでしたが、欠けている視点などもあるかと思い、先生のアドバイスをいただけますと幸いです。
【現在の収入と支出（基本的な生活費）】
収入：傷病手当金28万円、所得補償保険35万円（いずれも期間限定）。
支出：基本生活費（家賃、食費等）11.5万円、国民年金1.8万円、国民健康保険1万円、住民税5,000円／年。
【今後の収入変化と予測される特別な支出】
・保険金の受給終了後は収入の見込なし（保有金融資産の運用益を除く）
・結婚、教育費、家購入などの予定なし
【退職後の収入・支出見込み】
・支出は大きく変化する見込みなし。
・厚生年金を70歳繰り下げ受給。年金額年220万円（ねんきんネットで試算）
【保有する金融資産】
保有金融資産：計5,400万円（退職金込み）
金融資産を年1％で運用して生活費の足しにしたい
【現在の保有商品】
・投資信託800万円（NISA枠でアクティブファンド月10万円、非NISA枠でバランスファンド月20万円積立）
・個別株300万円（在職していた会社のストックオプションを行使）
・社債100万円
・確定拠出年金月6.7万円（付加年金にも加入）。国内外のインデックスファンドを半々づつ購入
残りは現金で保有。長期積立投資で徐々にファンドの割合を増やしていく方針。
【現在の負債（住宅ローン・借金など）】
特になし、家は借家。
【保険契約の有無】
・個人年金保険
・一時払い終身保険59歳で解約予定、保険金520万円、保険料払済
・年払い定期保険60歳から10年間月10万円支給、保険料月1.7万円（59歳まで）
・がん保険診断一時金100万円、入院日額5千円、保険料年2.8万円（終身）
（40代後半 独身 男性）