読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回は内藤忍氏がお答えします。
投資と貯蓄の方針についてアドバイスがほしいです。
【現在の状況】
世帯年収：850万円（夫500万円・妻350万円）
月間支出：40万円弱（住居は賃貸、都内在住）※住居購入は考えていません
貯蓄：800万円
投資：0円
家族構成：夫32歳、妻32歳、子供2人（2歳と0歳）※子供はあと2人ほしいです
親族（夫）：両親、兄（既婚子有り、親別居）、妹（シングル子有り、親同居）
親族（妻）：両親、姉（既婚子有り、婿養子、親同居）
※両親はともに関東の田舎に在住です
【現状認識と将来のリスク】
現在の年収を維持できれば、将来的にもそれほど金銭的な苦労はなく過ごせるという認識です。現金貯蓄は十分にあるので、今後は投資に回していくのがよいかと思っています。ただし、ある程度の知識が必要な不動産投資や為替取引、特定銘柄の株式購入はハードルが高いと思っています。また、将来的なリスクとして以下を想定しています。
・会社の業績不振による、妻の失業の可能性
・子供が増え、私学へ進学すると、子供の教育費が増加
・夫の両親の介護が必要となると、田舎移住や介護費用がかさむ可能性
【考えている今後の方針】
上記のことから、とりあえずは低リスクな国債やインデックスファンド購入がベターかと考えています。以上をふまえ、考えておいた方がよいことや、よりよい方針案などがあれば聞かせていただけるとうれしいです。
（30代前半 既婚・子供2人 男性）