読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回は野瀬大樹氏がお答えします。
結婚し、子供が産まれたことをきっかけに資産運用に取り組み始めました。投資歴は5年ほどですが、本格的に始めたのは、ここ3年。投資の目的は子供の教育費と老後資金の確保です。長期投資を前提に、まずはやってみようということで、これまでに日本個別株への投資、インデックス投資信託、海外個別株、海外インデックス投資信託、ETFなどにチャレンジしてみました。
しかし、海外個別株、ETFにチャレンジするなかで、為替手数料や購入にかかる手数料が日本株と比較するとそれなりにかかるので、「ある程度、資産ボリュームが出てから取り入れたほうがよいのでは？」と考えるようになりました。
そのため、しばらくは日本円で購入できる投資信託で、日本と米国を対象にしたインデックス投資に積立しながら資産形成を進めようと考えています。今後、資産がどれくらいになったタイミングで通貨分散を考慮する必要がありますか？
【現在の収入金額と支出】
現在の収入：700万円～850万円（額面）
住宅費：住宅ローン11万円＋2万円（修繕積立・管理費）
食費生活費（嫁小遣い含む）：10万円
水道光熱費：2万円
通信費：2万円
夫小遣い：5万円
その他（家電、レジャーなど）：5万円（月平均）
【今後の収入金額と予測される支出】
今後の収入金額：おそらく上の金額の範囲内で推移していくと想定しています。
今後予測される支出：子供が2人（上が3歳、下が11ヶ月）、来年から上の子が幼稚園に入ります。幼稚園は住んでいる地区に公立がないため私立となりますが、小中高は公立を予定しております。大学のみ私立理系も想定はしています。
【金融資産】
貯金（定期）：300万円
日本株式：80万円
外国株式：60万円
投資信託：50万円（日本20％、US60％、中国20％）
【現在の負債（住宅ローン・借金など）】
住宅ローン残債：4,100万円
【保険契約】
生命保険：2万8,000円（年間）、1,500万円保障
※これに加え、死亡時には会社から2,000万円が入る
医療保険：6万2,000円（年間）入院医療費を補充する目的
(30代後半 既婚・子供2人 男性)