読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回はマネーフォワードから生まれたお金の相談窓口『mirai talk』のFPがお答えします。
来年、定年退職になります。定年退職に伴い、退職金等が入ってくるのですが、どのような受け取り方をすればよいか迷っています。また、老後の生活に向けて、住宅ローンの残額を一括返済したほうがいいのか、資産をどのように投資すればよいのかについて、アドバイスをいただきたいです。会社には再雇用制度があり、65歳までは働くことができます。
〈相談者プロフィール〉
・男性、59歳、既婚（妻：専業主婦）、子どもなし
・職業：会社員
・手取り世帯月収：40万円
・ボーナス：120万円×年2回
・退職金受取予定額:3,000万円
・確定拠出年金受取予定額:500万円
・預貯金：300万円
・外貨預金:6万米ドル
【家計の内訳（月40万）】
・食費：10万円（外食費含む）
・住宅ローン：10万円（残期間8年、住宅ローン残額600万円）
・住宅管理費等：4万円
・生命保険：1.2万円（夫：死亡保障500万円、70歳までの定期更新型）
・夫お小遣い：9万円
・その他生活費：5.8万円
・貯蓄：毎月の貯蓄はあまりなく、ボーナスの7割を貯蓄に回している