読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、退職金等で700万円の一時収入があるという38歳の男性。投資資金に充てたいと考える一方、今後のことを考えると、繰り上げ返済の資金として現金のまま保有していた方がいいのではないかと悩んでいるといいます。FPの伊藤亮太氏がお答えします。
38歳で現職を退職する予定です。退職金等で700万円程度の一時的な収入があり、それをどのように使用するかで悩んでいます。学資保険はすでに加入しているため、個人的には投資に回したいと考えていますが、現時点で総資産600万円の半分が株式に回っているため、少し株式過多になっているようにも感じています。手持ちの現金が300万円と少ないのも気になっているので、700万円を現金として持っておき、5年後の住宅ローン減税終了時に繰上げ返済するための原資とするか悩んでいます。アドバイスお願いいします。
〈相談者プロフィール〉
・男性、38歳、既婚（妻：33歳、会社員）
・子供2人：4歳、2歳
・職業：会社員
・居住形態：持ち家（マンション）
・年間の世帯の手取り金額：1100万円（うちボーナスは年間235万円）
・毎月の世帯の支出目安：56万円
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：8万円
・現在の貯蓄総額：300万円
・現在の投資総額：300万円
・現在の負債総額：3100万円（住宅ローン）
【支出の内訳】
・住居費：12万円
・食費：9万円
・水道光熱費：1.6万円
・教育費：8万円（保育園）
・保険料：1.7万円
・通信費：2.5万円
・車両費：2万円
・お小遣い：3万円
・その他：16万円