読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、投資用ワンルームマンションを購入した52歳の女性。家賃収入でローン返済をしつつ退職金で一括返済する予定ですが、その間に運用で貯蓄を増やしたいといいます。FPの伊藤亮太氏がお答えします。
老後の備えとして、私名義でワンルームマンションを購入しました。その部屋を貸し出して、家賃収入でローンを支払う予定です。定年（62歳）までは繰り上げ返済せず、私の退職金（2000万円ほど）で一括返済する予定です。
ただ、退職金はなるべく残したいので、それまでの貯蓄の増やし方を教えていただきたいです。特に、52歳からiDeCoやつみたてNISAなどを始める場合、どんなメリット、デメリットがあるのか知りたいです。夫と会計を別にしているので、詳細が分からないところが多いです。
〈相談者プロフィール〉
・女性、52歳、既婚（夫：59歳、会社員）
・子供2人：26歳、24歳（学生）
・職業：会社員
・居住形態：持ち家（戸建て）
・毎月の世帯の手取り金額：60万円
（夫27万円、妻33万円）
※夫は10月から定年後再雇用で月16万円になる予定
・年間の手取りボーナス額：260万円
（夫：120万円※再雇用後は不明、妻：140万円）
・毎月の世帯の支出目安：30万円（妻の負担分）
【支出の内訳（妻の負担分）】
・住居費：なし
・食費：7万円（外食含む）
・水道光熱費：1.8万円
・保険料：妻1.5万円（医療、がん保険）
・通信費：2万円
・車両費：1万円
・お小遣い：妻3万円
・その他：8万円（次男への仕送り）
・ワンルームマンションの返済：5.6万円（10月から）
・教育費：年間120万円（2021年3月卒業）
・自動車税：年間5.5万円
・固定資産税：年間21万円
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：妻3万円ほど、夫は不明
・貯蓄総額：妻1600万円、夫は不明
・投資総額：なし
・負債総額：1630万円（ワンルームマンションのローン：10月から返済予定、物件購入額2049万円、借入額1630万円、金利1.73％、返済期間32年）
ただ、退職金はなるべく残したいので、それまでの貯蓄の増やし方を教えていただきたいです。特に、52歳からiDeCoやつみたてNISAなどを始める場合、どんなメリット、デメリットがあるのか知りたいです。夫と会計を別にしているので、詳細が分からないところが多いです。
〈相談者プロフィール〉
・女性、52歳、既婚（夫：59歳、会社員）
・子供2人：26歳、24歳（学生）
・職業：会社員
・居住形態：持ち家（戸建て）
・毎月の世帯の手取り金額：60万円
（夫27万円、妻33万円）
※夫は10月から定年後再雇用で月16万円になる予定
・年間の手取りボーナス額：260万円
（夫：120万円※再雇用後は不明、妻：140万円）
・毎月の世帯の支出目安：30万円（妻の負担分）
【支出の内訳（妻の負担分）】
・住居費：なし
・食費：7万円（外食含む）
・水道光熱費：1.8万円
・保険料：妻1.5万円（医療、がん保険）
・通信費：2万円
・車両費：1万円
・お小遣い：妻3万円
・その他：8万円（次男への仕送り）
・ワンルームマンションの返済：5.6万円（10月から）
・教育費：年間120万円（2021年3月卒業）
・自動車税：年間5.5万円
・固定資産税：年間21万円
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：妻3万円ほど、夫は不明
・貯蓄総額：妻1600万円、夫は不明
・投資総額：なし
・負債総額：1630万円（ワンルームマンションのローン：10月から返済予定、物件購入額2049万円、借入額1630万円、金利1.73％、返済期間32年）