投資用マンションのローン返済のために、運用で貯蓄を増やしたい

はじめに

読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。

今回の相談者は、投資用ワンルームマンションを購入した52歳の女性。家賃収入でローン返済をしつつ退職金で一括返済する予定ですが、その間に運用で貯蓄を増やしたいといいます。FPの伊藤亮太氏がお答えします。

老後の備えとして、私名義でワンルームマンションを購入しました。その部屋を貸し出して、家賃収入でローンを支払う予定です。定年（62歳）までは繰り上げ返済せず、私の退職金（2000万円ほど）で一括返済する予定です。

ただ、退職金はなるべく残したいので、それまでの貯蓄の増やし方を教えていただきたいです。特に、52歳からiDeCoやつみたてNISAなどを始める場合、どんなメリット、デメリットがあるのか知りたいです。夫と会計を別にしているので、詳細が分からないところが多いです。

〈相談者プロフィール〉
・女性、52歳、既婚（夫：59歳、会社員）
・子供2人：26歳、24歳（学生）
・職業：会社員
・居住形態：持ち家（戸建て）
・毎月の世帯の手取り金額：60万円
（夫27万円、妻33万円）
※夫は10月から定年後再雇用で月16万円になる予定
・年間の手取りボーナス額：260万円
（夫：120万円※再雇用後は不明、妻：140万円）
・毎月の世帯の支出目安：30万円（妻の負担分）

【支出の内訳（妻の負担分）】
・住居費：なし
・食費：7万円（外食含む）
・水道光熱費：1.8万円
・保険料：妻1.5万円（医療、がん保険）
・通信費：2万円
・車両費：1万円
・お小遣い：妻3万円
・その他：8万円（次男への仕送り）
・ワンルームマンションの返済：5.6万円（10月から）

・教育費：年間120万円（2021年3月卒業）
・自動車税：年間5.5万円
・固定資産税：年間21万円

【資産状況】
・毎月の貯蓄額：妻3万円ほど、夫は不明
・貯蓄総額：妻1600万円、夫は不明
・投資総額：なし
・負債総額：1630万円（ワンルームマンションのローン：10月から返済予定、物件購入額2049万円、借入額1630万円、金利1.73％、返済期間32年）

伊藤： ご相談ありがとうございます。FPの伊藤亮太です。

まず、旦那さんの方がどれぐらい持っているのかおわかりになっていないということですので、定年を一つの区切りに、どれぐらいあるのか聞いておいた方がよいと思います。

少なくとも、老後資金は確保できているのか、年金はどれぐらいありそうなのかは確認しておきましょう。問題がなければよいのですが、場合によっては奥様が何かしら負担することも出てくる可能性があるためです。