「ボーナスの手取りが思ったより少ない…」は家計改善のチャンス？賞与明細で確認したい3つのポイント

はじめに

「控除」を活用し、年間の手取りを守る

ボーナスの手取りをすぐに増やすことは難しいのですが、年単位で税負担を軽減する方法はあります。それは「控除」の活用です。控除とは、税金の計算対象となる所得を減らす仕組みのこと。該当するものがあれば、納める税額を抑えられますが、控除できるかどうかは自分で確認する必要があります。

賞与明細を見て「こんなに引かれているの？」と感じたら、年末調整や確定申告で使える控除を確認するよいタイミングです。使える可能性のある主な控除には、次のようなものがあります。

・生命保険料控除：生命保険・医療保険・個人年金などに加入している場合
・地震保険料控除：地震保険に加入している場合
・小規模企業共済等掛金控除：個人型確定拠出年金（iDeCo）などの掛金を支払っている場合
・ふるさと納税：ワンストップ特例か確定申告で適用
・住宅ローン控除：住宅ローンを利用してマイホームを取得した場合。初年度は確定申告、2年目以降は年末調整で適用
・医療費控除：1年間の医療費が一定額を超えた場合。確定申告で適用
・扶養控除・配偶者控除など：家族の状況によって活用できるもの

まずは「自分に当てはまるものがあるかどうか」を確認してみましょう。ただ、1点だけ注意しておきたいことがあります。控除は、税金の計算対象となる所得などを差し引き、税負担を軽くする仕組みです。節税のために必要でない保険に入ったり、無理にiDeCoの掛金を増やしたりすると、かえって家計を圧迫することもあります。「使える制度を確認する」といったスタンスで、自分のペースで整理することが大切です。