はじめに
FIREにもいろんな種類がある
FIREは、経済的に自由になり早期退職するという米国のミレニアム世代から始まったムーブメントです。ひとくちにFIREといっても、倹約して生活費を抑えた状態で最低限の収入の中で生活するスタンスもあれば、Fat FIREと呼ばれるリッチな生活のままFIREしている状態もあります。ご相談者様が目指すサイドFIREは、副業など個人のやりがいを感じながら無理なく働くことを取り入れたFIREを指します。サイドFIREのSサイドは「Side hustle=副業」を由来にしています。本業とは別に副業することで収入をあげて資産を築き、資産を運用しながら取り崩すことと、退職後も副業を続けることで経済的にも精神的にも自由な状態をつくるイメージです。
想定のプランだと40歳前に破綻してしまう！？
それでは、現状の収支を元に複数のライフプランを組んでみます。不確定要素も多いので、一般的な選択肢を選んでいきたいと思います。
（前提条件）
・第一子が2年後、第二子が4年後に生まれる 一人につき3万円／月生活費が増える
・5年後には賃料10万円に変更。10年おきに引越し費用が50万円かかる
・年金は現在支給の7掛けで計算
・65歳以降の生活費は現状の7掛け
・住宅費は4年半後から地方に移住し、10万円/月とする。移住費用は100万円
・子どもは小中高と公立、大学は私立文系（一人暮らし）
高校受験30万円、大学受験50万円の塾代が発生する
・老後の介護費用は一人500万円を想定
・インフレ率は年に0.75％ずつ上昇
・運用は株式の平均7％の期待値で運用し65歳以降は1.5％で運用
お子さんが産まれた直後からサイドFIRE状態になり、月に10万円の収入ではすぐに資産を取り崩してご主人が40歳前に破綻してしまいます。現在年間で320万円の貯蓄ペースなので、目標の5,000万円に到達するには11年かかってしまいます。その上でお子さんが生まれるとなると、産休・育休で収入が少なくなるので、更に5,000万円達成は遠のくと思われます。
