検索結果

2029年8月から金融所得が社会保険料に反映？ 老後資産で求められる「上手に取り崩す」視点

後期高齢者医療の負担増対策

後期高齢者医療制度に、株式や投資信託の売却益、配当などの金融所得を反映させる仕組みが導入されます。2029年8月からの反映を目指すスケジュール案が示され、SNSでは「国は資産形成を勧めておきながら、その所得を社会保険料に反映させるのか」といった不満や不安の声も見られます。今回は、この改正を「私たちの問題」として考えていきます。

老後

山中 伸枝

2026/11/03

資産9,600万円・54歳のFIRE生活。終のマンション購入は「人生のリスク」になるのか？

みんなの家計相談

読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回の相談者は、資産9,600万円でFIRE生活を送る54歳の元銀行員男性。マンション購入やこの先も続く一人のFIRE生活についてお悩みです。FPの秋山芳生氏と考えていきましょう。

住まい

秋山芳生

2026/11/01

【新潟県産コシヒカリ＆デジタルギフト】株主優待＆配当金で2度おいしい2026年11月権利確定銘柄3選

配当と株主優待のバランス銘柄

11月に入り、年内の権利確定も残り少なくなってきました。11月に権利確定を迎えるのは50銘柄ほど。885銘柄の3月や461銘柄の9月と比べると、選択肢はぐっと絞られます。ただ、候補が少ない分1社ずつ丁寧に見比べられますし、大型銘柄の陰に隠れがちな実力派を拾いやすい時期でもあります。来月には233銘柄が権利確定を迎える12月が控えているので、その前に投資方針を整えておくにもちょうどいいタイミングです。今回は、新NISAの成長投資枠で長く持ちたい11月権利確定の3社を選びました。雪室で貯蔵した新潟県産「雪蔵コシヒカリ」が届くもの、スマホで受け取ってそのまま買物に使えるデジタルギフトがもらえるものなど、優待の中身は三者三様。どれも優待の内容だけでなく、事業の安定感や配当面でも期待できる顔ぶれです。銘柄選びは焦らず、自分の物差しで。新NISAの非課税メリットを活かしながら、暮らしにちょっとした実益を足してくれるお気に入りの一社を見つけていきましょう。

ビジネス

ペリカン

2026/11/01

預金金利上昇でどう変わる？ 子育て世帯の「投資しないお金」はどこに預けるのが正解か

普通預金・定期預金・個人向け国債を「使う時期」で考える

【記事の要点】・預金金利の上昇により「投資しないお金」の預け先を見直すメリットが拡大・生活防衛資金など、急な出費に備えるお金はいつでも引き出せる普通預金へ・使う時期や目的に応じて、定期預金や個人向け国債などを使い分けるのが重要預金金利が上昇し、「投資しないお金」の預け先を見直すメリットが大きくなっています。特に子育て世帯では、教育費をはじめ、住宅や車の購入など、数年先のまとまったお金が必要になる場面もあります。使う予定のあるお金は、普通預金に預けたままでよいのでしょうか。普通預金・定期預金・個人向け国債の特徴と最新金利を比較しながら、「いつ・何に使うお金なのか」に合わせた預け先の選び方を解説します。

生活

白柳 麻美

2026/10/30

伊藤園やT&Gニーズも…株主優待「新設5銘柄」と「廃止2銘柄」

2026年秋の優待最新動向

株主優待とは、企業が株主に対して自社製品やサービス、割引券、QUOカードなどを贈る日本独自の還元制度です。配当金（現金による利益還元）とは別に提供される、プレゼントのような特典と言えます。日本企業の株主優待は、自社製品やサービス券、QUOカードなどの各種ギフトカードを個人株主に贈る世界的に見てもユニークな制度です。中長期で応援してくれる個人株主を増やしたい企業にとって重要な施策となっており、新NISAの普及に伴い優待を実施する企業は増加傾向にあります（海外企業では配当金や自社株買いによる利益還元が主流です）。本記事では、直近で株主優待制度の新設や導入、または廃止を発表した注目の企業動向を整理します。

ビジネス

たけぞう

2026/10/26

iDeCo掛け金が大幅アップ！ 増額申込が始まった今、確認したい金利上昇期の商品選び

2026年12月の制度改正、書面の事前受付は10月30日必着

【記事の要点】・2026年12月の制度改正によりiDeCoの掛け金上限が大幅に引き上げられる・2027年1月から増額を反映させるには手続きの期限に注意が必要・金利上昇を踏まえ、増額の前に年代に応じた資産配分の見直しを2026年12月の制度改正により、iDeCoの掛け金上限が大幅に引き上げられ、2027年1月の引き落とし分から新しい上限額が適用されます。手続きは書面による事前受付が2026年9月1日より開始となりましたので、そろそろどの運用商品にするかを見極める時期です。掛け金は全額が所得控除の対象になるため、節税メリットは大きいiDeCoですが、「とりあえず上限まで増やす」前に確認すべきことがあります。この記事では、iDeCoの制度改正の概要を整理した上で、金利上昇期の運用商品の選び方をFPの視点からお伝えします。

ビジネス

村井 美則

2026/10/23

米国債利回り5％超えで注目！「米国債ETF」と「個別の米国債」の決定的な違い

資金目的に合わせたリスクと特徴の整理

【記事の要点】・米国債の利回り5％超えを機に債券ETF・投資信託や個別の米国債への注目が増大・NISAで買える債券ファンドには満期がなく金利上昇による元本割れリスクが存在・使う時期が決まっている資金は満期で元本が戻る「個別の米国債」が有効な選択肢米国債の利回り5%突破といったニュースをきっかけに、「安全とされる国債で高い利回りを得られるなら活用したい」と関心を持つ方が増えています。しかし、NISA口座で手軽に買える「債券ETF・投資信託」を通して購入する場合と、証券会社で「個別の米国債（生債券）」を購入する場合とでは、商品の仕組みやリスクの現れ方が大きく異なります。本記事では、両者の仕組みやリスクの違いをわかりやすく解説し、資金の目的に合わせた運用の考え方を整理します。

ビジネス

藤澤 玄太

2026/10/22

NASDAQ「23時間取引」へ拡大で何が変わる？ 投信積立と個別株で異なる影響

投資方針まで変える必要があるか

【記事の要点】・米主要取引所が2026年12月6日より1日23時間取引を開始、国内証券も対応へ・投資信託（つみたて投資枠など）は1日1つの基準価額のため直接的な影響はほぼなし・個別株やETFは日中売買が可能になる一方、時間外取引の「流動性リスク」に注意が必要「取引時間が23時間に延びれば、米国株はもっと売買しやすくなる」。そう感じる方もいるかもしれません。ですが、それが自分にどこまで関係するかは、投資スタイルによって異なります。NASDAQは2026年12月6日から、米国株の取引時間を1日23時間に拡大する予定です。NYSE ArcaやCboe EDGXも23時間取引に向けて動いており、米国株市場では取引時間を大幅に延長する流れが進んでいます。日本でも松井証券やマネックス証券が対応を発表しました。この記事では、取引時間拡大の背景と、投資信託の積立、個別株・ETFの直接取引それぞれへの影響を、FPの視点から解説します。

ビジネス

松本 耕太郎

2026/10/21

「私の家計、投資に偏りすぎ？」資産が増えた今こそ見直したい「100－年齢」の目安

安心できる資産割合の見つけ方

「私の家計、投資に偏りすぎていないでしょうか？」積立投資を継続していくにつれ、膨らんでいく投資資産のどこまでが適正なのかという質問をよくいただきます。今回は適切な投資割合について考えていきます。

ビジネス

山中 伸枝

2026/10/20

配当利回り4.4％の新指数「日経高配当株30指数」が登場！ 採用30銘柄の特徴とは？

日経50・累進配当指数との違い

投資家のみなさまの中で、配当収入を重視した高配当株投資に取り組まれている方も多いのではないでしょうか。日本経済新聞社は、新しい株価指数「日経高配当株30指数」の算出・公表を10月19日より開始します。新設の背景には、中長期的な資産形成において高配当銘柄へのニーズが高まっていることや、東京証券取引所による「資本コストや株価を意識した経営」の要請を受けて、企業が株主還元を積極的に強化している流れが挙げられます。本記事では、「日経高配当株30指数」の特徴や構成銘柄をはじめ、「日経平均高配当株50指数」や「累進配当指数」との違いを整理します。

ビジネス

たけぞう

2026/10/19

「こどもNISA」は親の枠より優先？ 主要5社の比較と出金制限の注意点

12歳からの払出条件と注意点

【記事の要点】・2027年開始の「こどもNISA」は年60万円まで非課税だが、原則18歳まで（特例でも12歳まで）資金が拘束される・大手ネット証券5社で受付がスタートしたものの、キャンペーン特典は達成条件や抽選有無の事前確認が必須・親のNISA枠に余裕があるなら柔軟に出金できる親名義を優先し、子ども名義は目的に合わせて使い分けるのが合理的2027年1月から、0〜17歳の子どもを対象とする「こどもNISA」が始まります。制度開始に先立ち、2026年10月にはSBI証券や楽天証券などで口座開設の事前受付が始まりました。子どもの教育費や将来のために、利用を考えている方もいるでしょう。一方で、「どの金融機関で申し込めばいい？」「親のNISA枠が余っていても、こどもNISAを優先したほうがいい？」と迷う方もいるのではないでしょうか。こどもNISAには、成人向けNISAとは異なる払い出し制限があります。非課税というメリットだけでなく、必要なときに資金を使えるかを確認することも大切です。本記事では、主要金融機関の受付状況や申し込み手続き、始める前に知っておきたい注意点を整理し、親のNISAとの使い分

ビジネス

船津美佳子

2026/10/18

都内で暮らす30代夫婦の平均年収や貯蓄額、生活費はいくら？【2026年版】

公的データで見る家計の現在地

東京都の令和6年（2024年）人口動態統計によると、平均初婚年齢は夫32.2歳、妻30.7歳。30代は、結婚のタイミングとしてはいわゆるボリュームゾーンです。同時にキャリアの転機や子育ての本格化、住宅購入の検討など、人生の選択が重なりやすい時期でもあります。今回は、都内で暮らす30代夫婦の平均年収・貯蓄額・生活費の実態を、公的データから見ていきます。自分たちの現状と比べながら、これからのマネープランの参考にしてみてください。

生活

タケイ啓子

2026/10/14

NISA口座数3,000万、累計85兆円を突破！ SBI・楽天証券の買い付け上位ファンドは？

若年層の急増や高配当銘柄の活用

金融庁が公表した最新のNISA利用状況によると、2026年6月末時点のNISA口座数は3,048万850口座に達し、ついに3,000万口座の大台を突破しました。前年同期比で約13％増となっており、NISAを活用した資産形成が着実に浸透しています。本記事では、政府目標の達成状況や世代別の利用動向、主要証券会社で選ばれている投資信託・国内ETFの傾向について整理して整理・提示します。

ビジネス

たけぞう

2026/10/12

【FPの実体験】30分以上の格闘も…旧ジュニアNISA保有者が「こどもNISA」開設でハマる2つの罠

口座開設前に知るべきポイント

【記事の要点】・旧ジュニアNISA保有者の「こどもNISA」開設は子ども本人の口座ログインが必須・放置口座の取引パスワード失効や家族間のメールアドレス重複に事前の注意が必要・ID、パスワード確認とメール受信環境の整備でスムーズな開設とキャンペーン活用が可能子どもの将来のための資産形成として注目の「こどもNISA（未成年者特定累積投資勘定）」。10月1日から口座開設が始まっています。実際の投資は2027年1月からですが、口座開設だけは先に進めておきたいものです。旧ジュニアNISA口座を持っていないご家庭は、親の口座に紐づけて新規でこどもの口座を作るので、そこまでハードルは感じられないと思います。しかし、すでに「旧ジュニアNISA口座」を持っているご家庭が新しく「こどもNISA」を開設しようとすると、こどもの口座（未成年口座）にジュニアNISAとは別に、2027年1月からはじまる「こどもNISA」を開設することになります。文字で説明すると複雑に感じられますが、実際のオンライン手続きでも想像以上の注意点が存在します。金融知識のあるファイナンシャル・プランナー（FP）の私自身、子ども2人分の口

ビジネス

伊達有希子

2026/10/11

老後の定期収入は「米国債」か「外貨建て保険」か？ 見逃せない税金と医療保険への影響

税金と医療保険で比べる老後収入

【記事の要点】・65歳からの「年金＋定期収入」づくりでは、利率だけでなく「税金」と「将来の公的医療保険」への影響まで比較することが不可欠・外貨建て保険の定期支払金は「雑所得」として75歳以降の医療保険料や窓口負担に影響する一方、米国債の利子は源泉徴収で完結可能・ただし制度改正により、確定申告をしない金融所得も将来的に医療保険の判定へ自動反映されるため、「出口（受取時）」を見据えた選択が重要65歳で仕事を退き、これからは夫婦の年金が家計の中心に。もう少し定期的な収入が欲しいものの、今から値動きのある投資信託を始めることには不安もある──。そんなとき、米国債や外貨建て保険に目が向くことがあります。比較するときに見落としたくないのが、利率だけでなく「受け取るとき」の税金と公的医療保険への影響です。

老後

三原由紀

2026/10/11

過去最高益も株価は調整…パリで目撃した想像以上の「ユニクロ人気」から探るファーストリテイリングの成長余地

現地レポと決算データを分析

先日パリを訪れた際、オペラ座前にあるユニクロのフラッグシップ店の混雑ぶりに驚きました。現地の人たちが次々と買い物かごいっぱいに商品を入れていく光景は、日本でユニクロが広がり始めた頃に見ていた光景とダブリます。値札を見ると、カシミヤクルーネックセーターは99ユーロ（約17,540円）、日本では10,900円で販売されているので、約1.5倍。他商品もだいたいこれくらいの差額があり、日本でのユニクロ＝リーズナブルな印象とはだいぶ違います。少し肌寒かったので、カーディガンでも買おうと思っていましたが、日本で買ったほうがだいぶお安いので買うのをやめてしまいました。なるほど、インバウンド客が、銀座のユニクロで爆買いするのも納得。パリ在住の友人によると、パリではユニクロは、ZARAより安く品質がよいイメージとのこと。オシャレにうるさいパリっ子が夢中になるのも無理がありません。そういえばルーブル美術館では、ユニクロとコラボしている限定Tシャツが販売されていました。ここのところユニクロの海外売上が堅調だというのは、かねてより柳井社長の強気な決算会見などでも聞いていましたが、実際に現地で目の当たりにすると

ビジネス

藤川 里絵

2026/10/08

「こどもNISA」はすぐ始めるべき？ 口座開設前に考えたい４つのポイント

口座開設受付がスタート

【記事の要点】・2027年1月に始まる「こどもNISA」は、2026年10月1日より一部の金融機関で事前受付がスタート。・すぐに始めず、「目的」「使う時期」「親のNISAとの兼ね合い」「18歳以降の管理」の4点を確認することが重要。・12歳未満の払い出し制限や贈与税の注意点を踏まえ、預貯金や親のNISAと上手く使い分けるのがポイント。2027年からスタートする「こどもNISA」。10月から一部の金融機関で口座開設の受付が始まり、「わが家も始めたほうがいい？」と気になっている方も多いのではないでしょうか。こどもNISAは、始まったらすぐに利用したほうがいいとは限りません。教育費として使うのか、成人後の子どもに渡すお金として準備するのか。目的や使う時期によって、親のNISAで準備したほうがいい場合もあります。今回は、こどもNISAの制度や口座開設の最新状況を確認しながら、利用する前に考えておきたい4つのポイントと注意点を解説します。

ビジネス

白柳 麻美

2026/10/07

【子どもNISA】教育資金を貯めるだけではもったいない？「ただの投資」で終わらせない価値ある活用法とは

お金の役割を親子で育む新選択

【記事の要点】・2027年開始の「こどもNISA」は0〜17歳対象で年間60万円まで非課税積立が可能・12歳以降は教育資金等の要件を満たすことで引き出し可能となり使い勝手が向上・単なる低コスト競争にとどまらず金融教育や親子で対話する付加価値の提供が加速10月よりこどもNISAの口座開設が始まりました。投資の開始は2027年1月からですが、こどもNISAに力を入れた金融機関はそれぞれ特徴を出してきています。今回は、こどもNISAの投資にとどまらない活用の方法を考えていきます。

ビジネス

山中 伸枝

2026/10/06