はじめに
クレジットカードには、「プロパーカード」と「提携カード」という分類があります。どちらも店舗やネットショッピングの支払いに使えるという点では同じですが、プロパーカードと提携カードにはさまざまな面で違いがあります。
今回は、プロパーカードと提携カードの特徴と違い、実際のカードのサービス例を確認したうえで、プロパーカードと提携カードどちらが皆さんにとってベターなのかを一緒に考えていきます。
プロパーカードと提携カードはどう違う？
プロパーカードと提携カードの違いは次のとおりです。「すべてのカードに必ず当てはまる」というわけではないのですが、以下のように整理するとわかりやすいでしょう。
プロパーカードと提携カード
(株)Money&You作成
発行会社の違い
プロパーカードと提携カードでは、発行会社が違います。
プロパーカードは、クレジットカードの国際ブランドやカード会社が独自に発行しているクレジットカードです。世界中の店舗などで使える国際ブランドのうち、JCB、アメリカン・エキスプレス、ダイナーズクラブはプロパーカードを発行しています（VisaやMastercardはプロパーカードを発行していません）。また、三井住友カードのように、自社名義で発行しているクレジットカードもプロパーカードと呼ばれます。
提携カードは、クレジットカード会社と提携した企業が発行しているカードです。提携企業の業種は実にさまざま。鉄道会社や航空会社の「交通系」、スーパーやコンビニの「流通系」、ショッピングサイトや通信機器の「通信系」、銀行の「銀行系」、ガソリンスタンドの「石油系」などがあります。
メリットの違い
プロパーカードの主なメリットは、基本的なサービスが充実していることです。旅行傷害保険やショッピング保険がついているなど、充実しています。プロパーカードの場合、一般カードだけでなく「ゴールド」「プラチナ」「ブラック」など、上位ランクのカードも発行されています。審査基準も比較的厳格なので、保有していることが経済的な豊かさや社会的地位を示すステータス性を兼ね備えています。一部の上位カードでは、利用状況などの条件を満たしてはじめて申し込みができる「招待制」をとっています。プロパーカードを長く利用し、カード会社との関係を築くことで、より上位のカードを狙うこともできます。
提携カードでも旅行傷害保険やショッピング保険がついているものはありますが、ついていないものもあります。「ゴールド」「プラチナ」「ブラック」などのランクが用意されていないカードもあります。その代わり、提携カードでは提携企業に関わりのある特定の店舗やサービスでの支払いがとても有利になるのが大きなメリットです。提携企業の商品を買ったり、サービスを受けたりしたときのメリットは、プロパーカードを利用したときよりもはるかに大きくなります。
また、提携カードには年会費無料のものが多いのもメリット。「年会費永年無料」であればずっと無料ですし、「初年度無料、翌年以降は1度でも利用すれば無料」であっても、その提携カードを使い続けている限りは事実上、年会費無料です。
ポイント還元率の違い
プロパーカードの基本のポイント還元率は、どこで利用しても0.5％〜1％程度と、さほど高くないのが一般的です（後述する三井住友カードのように「コンビニや飲食店だけ還元率が上がる」というサービスを行っていることもあります）。
提携カードでも基本のポイント還元率は同様で0.5％〜1％程度ですが、特定の店舗やサービスでの支払いに限ってポイント還元率が大幅にアップします。なかにはポイント還元率が10％以上になるケースもあるほどです。
サービス終了の違い
プロパーカードは国際ブランドやクレジットカード会社によほどのことがない限りはサービスが続きます。提携カードは、クレジットカード会社と提携企業の提携が終了したなどの理由で、サービスそのものが終了することがあります。