1000万円を貯めた29歳男性「いくら運用にまわせる？」

お金は4つに分けて管理する

ライフプランを明確にしないと、どのくらいを運用にまわしていくべきか、というのは結論が出ないのですが、以下では、筆者が普段ご説明している一般的な方の場合の考え方をご紹介させていただければと思います。

まず、お金は以下のように4つに分けて管理するのがよいと考えています。

ご相談者様の場合、1ヵ月の支出目安が13万円ということですので、以下のようなイメージで考えてみるとよいかと思います。

ここでは、ご相談者様が独身ということでしたので、近い将来ご結婚される可能性もあるかと思い、結婚資金として300万円確保しておくと仮定させていただきました（もし何か具体的なお金の使いみちがあるようでしたら、それを含めていただければと思います）。

このように考えると以下のようになります。

【老後に使うお金】
=1050万円-20万円-156万円-300万円
=574万円

つまり、574万円が運用にまわせる最大金額になるかと思いますが、もちろん全額を運用にまわす必要はありません。

どれほどのお金を運用にまわすか？

現在すでに50万円ほどを運用にまわされているということですが、日々のマーケットの動きに対して、どのように感じられていますでしょうか。

マーケットによっては、1日2～3%程度変動することがあるかと思います。50万円で3%なら1.5万円、もし10倍の500万円でしたら、1日15万円程度、動くということになります。また年率では、資産にもよりますが、20～30%動くこともありますから、さらに10倍くらいの金額が変動する可能性が十分あります。

こういったことを考えながら、金額を徐々に増やしてみて、どの程度まで増やしても心穏やかに過ごしていけるか、ご自身で確認されてみるのがよいかと思います。

ほどよいレベルを見つけたら、その金額を運用資産に、残りは安全資産として預貯金もしくは個人向け国債などの元本確保の商品で保有しておくのがよいでしょう。

なお、株式やFXというのは比較的リスクが高く、またFXは投資というより投機的な性質が強いものですので、運用資産の中核としては、世界の株式に幅広く投資できるインデックスファンドをおすすめします。一般的に、期待リターンは4～5%程度と考えておいて問題ないでしょう。

よろしければ、こちらの記事（40歳独身「ハイリスク・ハイリターンな投資から抜け出したい）も参考にしていただけたらと思います。

以上、ポイントをまとめますと以下のようになります。

1. お金を貯める目的、増やす目的は、どんな人生を歩んでいきたいか、が前提となります。まずはライフプランを明確にしておきましょう。

2. お金は「ふだん使うお金」「とっておくお金」「もうすぐ使うお金」「老後に使うお金」と4つに分けて管理しましょう。

3. 運用資産を保有する金額は、日々のマーケットの変動についてハラハラドキドキしないレベルの金額にしておきましょう。

4. 運用資産としては、世界の株式に幅広く分散投資できるインデックスファンドを中心に考えられるのがよいでしょう。

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