はじめに
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、38歳、会社員の女性。貯金や節約の勉強をし、一通り実践したという相談者。満期になった定期預金を現金で持つべきか、運用するべきかお悩みとのこと。FPの高山一惠氏がお答えします。
現金で1,200万円くらいの貯金、iDeCoとつみたてNISAは月の上限で運用、個別株はやっておらずETF（編集部注：上場投資信託）を少し買っているくらいです。固定費の見直し（携帯代・光熱費）・保険の見直しは済んでいます。ひと通り節約や貯金のためにやるべきことは自分で勉強し、貯金もしつつ、趣味にもお金を使えているので現状不満はありません。ちょうど400万円の5年の定期預金（0.4%）が解約になるのですが、このまま現金で持つべきか（最近金利が良いところもない）、何かすべきか悩んでいます。とくに今後のライフプランが変わる予定はないです。
【相談者プロフィール】
・女性、38歳、会社員、独身
・住居の形態：持ち家（マンション・集合住宅）
・毎月の世帯の手取り金額：38万（確定拠出年金分を引いた残り）
・ボーナスの有無：なし
・毎月の世帯の支出の目安：30万円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：8万8,000円
・食費：5万円
・水道光熱費：1万円
・保険料：1万9,000円(1万5,000円は個人年金)
・通信費：2,000円
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：10万円
・現在の貯蓄総額：1,200万円
・現在の投資総額：300万円
・現在の負債総額：0
【相談者プロフィール】
・女性、38歳、会社員、独身
・住居の形態：持ち家（マンション・集合住宅）
・毎月の世帯の手取り金額：38万（確定拠出年金分を引いた残り）
・ボーナスの有無：なし
・毎月の世帯の支出の目安：30万円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：8万8,000円
・食費：5万円
・水道光熱費：1万円
・保険料：1万9,000円(1万5,000円は個人年金)
・通信費：2,000円
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：10万円
・現在の貯蓄総額：1,200万円
・現在の投資総額：300万円
・現在の負債総額：0
高山：ご相談ありがとうございます。きちんと節約もしつつ、貯蓄も資産運用もやっていらっしゃって立派です！ 400万円の定期預金が満期になるとのこと。現金で持つべきか、他の商品を検討するべきか悩んでいるようですね。まずは今後のライフプランを考えた上で、次の預け先をどうしたら良いのか考えてみましょう。
