はじめに
「今は健康だけど、もし将来、要介護になったらどうすればいいのだろう…」と考える方も多いはずです。
介護保険に入ったほうがいいのか、悩みますよね。介護保険は昔からありましたが、支払要件が厳しいものでした。しかし、6〜7年前ぐらいから商品改定が進み、保障内容もよくなってきました。今回は、保障内容がどのように変わってきたのかと選ぶポイントについて解説をしていきましょう。
支払要件の緩い保険を選ぶのがポイント
介護保険の支払要件は、以前は要介護3（ほぼ全面的な介護が必要となる状態）など、支払要件がきびしい商品が中心でしたが、いま発売している介護保険の多くの支払要件は、要介護1（食事などは自力で行えるが部分的な介護が必要となる状態）あるいは2（日常生活動作でも部分的な介護が必要となる状態）に変わってきました。
また、死亡保障が付いていた商品が多かったため保険料も高めでしたが、いまは死亡保障はなかったり、特約になっていたりする商品が中心ですので、保険料も安くなっています。
介護保険の選び方のポイントとしては、支払要件です。支払要件が要介護度1または2などの基準が低い方が、受け取りやすいので、使い勝手はいいということになります。同じく保険料払込免除も、要介護度1または2がいいです。お勧めできるのは、支払要件になると自動的に保険料の払込も免除になる商品です。しかし、支払要件と保険料払込免除の要件が違う商品もあります。その場合には、要介護になったとしても、保険料の払込みが続く可能性があります。
受取方法は、一時金がいいか？ 年金がいいか？
保険金の受取りは、一時金タイプと年金タイプがあります。また一時金と年金を併用できるタイプもあります。さらに要介護度によって、年金の受取額がアップしたり、一時金に変更になったりするタイプもあります。
たとえば、朝日生命の「あんしん介護」は、要介護1になると年金で受け取りが始まります。要介護度が上がると年金額も上昇します。要介護3になると一時金が出る保険です。この保険は、一時金だけでも入れるし、年金だけでも入れる、組み合わせもできる保険です。一方、アフラックの「介護保険」は、要介護1、2になると一時金がでて、要介護3以上になると年金に変わります。要介護度があがると年金額が増える仕組みです。
では、どちらがいいのか？ 一概にどちらと言うのは難しいです。
なぜなら、要介護1・2の時期が長いのか、要介護3・4の状態が長いのかで、受取総額も変わるからです。これは、介護保険に入る前にはわかりません。