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検索ワード：iDeCo（検索結果 896件）
ChatGPTにお金の相談をしても大丈夫？ FPが試してわかった「生成AI」の賢い使い方と注意点
個別事情の考慮が必要
ChatGPTをはじめとする生成AIを使う機会が増え、「ちょっとした疑問は生成AIに聞いてみる」という人も多いのではないでしょうか。では、お金に関する悩みも、生成AIに相談しても大丈夫なのでしょうか。本記事では、実際に筆者が試した結果をもとに、役立つポイントと注意点を解説します。筆者が相談を受けることの多い3つのケースについて、生成AIに聞いてみます。良い点と注意点について、見ていきましょう。生成AIの回答は、文章をそのままではなく要点をまとめています。
生活西山美紀
iDeCoの入替ファンドは、必ずしも運用成績が優れているわけではない？ 「除外・入替」に潜む落とし穴
「35本ルール」の弊害
iDeCoや企業型確定拠出年金は、運営管理機関が加入者に提示する運用商品の数を「3本以上35本以下に収めなければならない」という35本ルールが存在しています。あまりにも本数が多いと選べなくなることが理由ですが、それに際して行われる除外・入替については、注意が必要です。
ビジネス鈴木雅光
【3.6万人調査】確定拠出年金の「掛金上限」を知らない人が過半数？ 調査で見えた「意外な事実」
制度改正前に限度額と掛金額の確認を
確定拠出年金（DC）制度の根幹をなすのは「掛金」です。毎月いくら拠出するかによって、将来の資産形成は大きく左右されます。しかし、「確定拠出年金3万6000人調査」の結果からは、意外な実態が浮き彫りになりました。前回記事：3.6万人調査で判明「分散投資」のつもりがリスク増？ 確定拠出年金で多くの人が陥る“重複”の落とし穴
ビジネス浦田春河
若者の「年金は払い損」は本当？ 新社会人が投資より先に知るべき3つのお金の仕組み
年金制度の大きな誤解
4月は新入社員向けの研修や、新しい職場・役職での企業研修が重なる季節です。最近では「ファイナンシャルウェルビーイング」という考え方のもと、社員教育の一環として金融リテラシー向上に取り組む企業も増えてきました。こうした場で講師としてお話しする際、筆者が特に新社会人の方にお伝えしているのは、「投資の前に、まず世の中の仕組みを理解すること」の重要性です。今回は、資産形成の土台となる「税制」「社会保険」「年金」の3つの仕組みを通じて、お金との向き合い方を整理してみたいと思います。
ビジネス山中 伸枝
老後家計を再設計するとき、60代が迷い続ける理由…投資より難しいのは“取り崩し”だった
資産を「役割」で再設計する
投資については学んできた。NISAも始めた。老後資金の準備はそれなりにしてきたつもりだ。それなのに60代に入ると、むしろ家計の不安が増していく。理由は単純で、これから向き合うのは「増やす判断」ではなく「減らす判断」だからです。年金を受け取りながら、貯蓄や投資資産をどう使っていくのか。その“取り崩し”は、投資よりもはるかに判断が難しい局面に入ります。老後家計が迷いやすくなる背景と、再設計の考え方を整理していきます。
老後三原由紀
転職で企業型DCが「ない会社」へ行く人は要注意！ 大切な年金を放置して損をしないための対策
法改正で放置ペナルティがさらに重くなる？
数カ月にわたる転職活動を終え、いよいよ新しい職場でのスタート。期待に胸を膨らませる一方で、退職・入社に伴う膨大な書類手続きに追われている方も多いのではないでしょうか。健康保険、雇用保険、住民税……。次々と手渡される書類の山を片付けるなかで、最も後回しにされがちで、かつ「放置すると確実に損をする」項目があります。それが、前の会社で積み立ててきた「企業型確定拠出年金（企業型DC）」の手続きです。特に、転職先に企業型DCの制度がない場合、これまで蓄えてきた大切な年金資産は、あなた自身の手で「次の場所」へ動かさなくてはなりません。「忙しいから落ち着いてからでいいか」と放置していると、あなたの資産は「自動移換」という名の凍結状態に陥り、手数料だけで数千円単位の目減りを始めてしまいます。2026年4月には制度改正が予定されており、手続きを怠っている人へのペナルティが実質的に強化される見込みです。本記事では、企業型DCがある会社から「ない会社」へ転職する人が直面するリスクと、2026年改正で変わる手数料のルールを徹底解説。大切な年金資産を“置き去り”にせず、将来の自分へしっかり引き継いでいきましょう
ビジネス船津美佳子
【2026年改正】iDeCoと企業型DCはどう変わる？ 会社員が「損をしない」ために確認すべき3つのこと
制度改正をチャンスに変えるために
「企業型DCとiDeCoが2026年に改正されます」と聞いても、自分にどんな影響があるのか、何を見直せばいいのか迷う方も多いのではないでしょうか。本記事では、会社員が損しないために押さえておきたい「3つの確認ポイント」を入り口に、自分に必要な対応を整理していきましょう。
住まい上原 千華子
「会社員は節税できない」は勘違い？ 手取りを増やすために知っておきたい控除とiDeCoの活用法
みなし経費の仕組み
非課税制度としてNISAやiDeCoへの関心が高まっていますが、ふるさと納税や個人年金保険でも同様の節税効果が得られると思っている方も少なくありません。今回は会社員の節税を整理し解説します。
ビジネスイラン情勢緊迫でも長期投資なら安心？ 今の局面で投資リスクを見直すべき3つのケース
有事の時に投資家がするべきこと
2026年2月28日、米国とイスラエルがイランへの大規模軍事攻撃を開始しました。連日流れる衝撃的なニュースに、「自分の資産は大丈夫だろうか」と不安を感じている方も多いかもしれません。翌日にはイラン最高指導者ハメネイ師の死亡が伝えられ、イランは周辺国の米軍基地への報復攻撃を開始しました。「株を売った方がいいのか」「金（ゴールド）を買うべきなのか」、その判断に迷うのは、ごく自然なことだと思います。FPとして多くの方のお金の相談を受ける中で、有事のたびに感じるのは「正しい情報より、冷静な判断軸を持てているかどうか」の差が大きいということです。本記事では、今起きているホルムズ海峡封鎖の問題を軸に、「有事の投資判断」について解説します。
ビジネス松本 耕太郎
【確定申告】締切直前！ 会社員がやりがちなミスと還付漏れ防止の3項目
会社員が年末調整後にやりがちなミスとは
「会社員は確定申告とは無縁」というのは、もはや過去の話です。副業の普及、ふるさと納税の浸透、住宅ローン控除初年度や医療費控除など、今や多くの会社員が自分で確定申告を行う時代になりました。一方で、会社員は年末調整によって所得税の精算が行われるため、その仕組みがかえって思い込みや入力漏れを招くケースも少なくありません。期限直前の今だからこそ確認しておきたい、会社員がやりがちな勘違いと還付漏れを防ぐチェックポイントを解説します。
ビジネス伊藤寛子
手元資金の「全額投資」は危険？ 投資へ回してはいけない「2種類のお金」
生活防衛資金はいくら必要？
新NISAの開始や株価の上昇もあり、「もっと投資に資金を回したい」と考える人が増えています。確かに資産形成のために投資を活用することは大切ですが、投資ばかりに目が向いてしまうと家計全体のバランスを崩してしまうこともあります。大切なのは、何に投資するかという“部分最適”ではなく、家計全体を見渡した“全体最適”の視点です。投資と上手に向き合うために、まず確認しておきたいポイントを整理してみましょう。
ビジネス確定拠出年金で「商品除外」の通知が届いたら？ 配分変更で損をしないための商品選び
未指図資産を防ぐコツ
確定拠出年金においては「商品の入れ替え」によって、運用が一時的に継続できなくなる場合があります。これは、企業型DCにおいても、iDeCoにおいても同様です。適切な対応をしなければ、不利益を被る可能性もあるので、注意が必要です。
ビジネス「人生の貯め時」に貯められなかった人は半数以上。令和の時代に捨てるべきお金の常識
昭和の常識がリスクになる
もうすぐ春、進級・進学のシーズンですね。お子様の成長を喜ぶ一方で、新学期の準備をしながら「これからの教育費」や、その先にある「自分たちの老後資金」について、ふと不安を覚えるタイミングではないでしょうか。そんな時、親世代や職場の先輩から「今は大変でも、貯め時が来るから大丈夫」と励まされたことはありませんか？かつての日本には、確かに「人生の3つの貯め時」がありました。「就職〜結婚までの独身時代」「結婚から子どもが小学校に入学するまでの時期」「子どもの独立から定年まで」の3つです。しかし、この30年で私たちのライフスタイルはもちろん、雇用形態や経済環境は激変しました。「貯め時に貯められたか？」という調査では、どの時期も約半数が「貯められなかった」と回答しています。もはや、「貯め時を待つ」戦略はリスクです。この記事では、「貯め時」が現代では訪れにくい背景を解説するとともに、NISAやiDeCoを活用して「時間を味方にお金を育てる」ことの重要性についてお伝えします。
生活藤澤 玄太
「お金」だけではない、定年前後に広がる不安の正体とは？ 乗り越えるために役立つ3つの視点
老後資金に関する特有の不安
ネットには年金関連の記事が次々と表示され、本屋には老後資金の本が平積みになっている。情報はこれでもかと目に入るのに、いざ「自分はどうする？」となると、手が止まる——。老後資金が足りるのか、働き続けられるのか、夫婦の生活設計はどうなるのか。本記事では、定年が見えてきた50代後半〜60代前半に特有の不安がなぜ生まれるのか、その背景を整理しながら、これからの選択を考えるための視点をまとめます。
老後確定拠出年金（DC）で人気の投資信託は？ データで判明した、リアルな運用実態
運用商品を見直す人は少数派
制度導入25年目を迎えるタイミングで実施した「確定拠出年金（DC）3万6,000人調査」。今回は、DC加入者が「どのような投資信託を選んでいるのか」、そして「どのくらいの頻度で運用先を変更しているのか」という運用の実態を報告します。※本稿の図表は、調査回答者のうちDCで投資信託を保有している2,853人を対象に集計しています。前回記事：確定拠出年金3.6万人調査：運用満足度を高める要因とは？「長期継続」と「企業規模」から見る好調の背景
ビジネスNISAで注意したほうがいい「投資信託」とは？ 意外と知らない運用会社の「破綻リスク」
繰上償還のリスク
投資信託は一般的に「破綻リスクに強い」と言われています。なぜなら、ファンドの資産はすべて受託銀行が分別管理しているからです。その結果、投資信託を販売している金融機関や運用している投資信託会社が破綻したとしても、原則として投資信託の資産は保全される仕組みになっています。
ビジネスSBI証券の「iDeCo」加入者は要注意！ 人気ファンド「ひふみ年金」など11商品が除外へ
商品見直しの背景
SBI証券がiDeCoの商品見直しを予定しています。今回は、「2026年12月に予定されている『iDeCo制度改正』に向けて、お客さまの長期的な資産形成にふさわしい商品ラインナップへの見直しが必要」と発表されたその内容を紹介します。
ビジネス同じ給料なのになぜ差は開く？「1000万円貯まる人」と「貯蓄ゼロの人」の違い
格差の正体は「仕組み」と「習慣」
物価が上昇する一方で、給料はそれに見合うほどには上がらないケースも多いのが現状です。そのため、「収入のせいで、お金が貯まらないのではないか」と考える人もいるでしょう。しかし、同じ年代で同じくらいの収入でも、「貯蓄ゼロ」の人もいれば、「貯蓄1000万円以上」の人もいて、大きな差があるのです。ではいったい、その差はどこにあるのか？ 紐解いていきましょう。
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