みんなの家計相談
家計、住宅ローン、教育費、老後資金…読者から寄せられたお金に関する悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えます。
48歳独身｢資産を切り崩して､50歳で早期リタイアしたい｣
FPの家計相談シリーズ
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回は深野康彦氏がお答えします。早期リタイアに向けた資産運用についてご相談します。以下の条件で試算すると、50歳で早期リタイアしても92歳まで資産を切り崩すかたちで生活できそうです。もう少し積極的な運用が必要かと思いますが、リスクをどこまで取れるかも含めて方針を決めきれないでいます。50歳以降はやりたいことがあるので、早期リタイアを延期または中止することは考えていません。現在の資産運用を見直すべきか、見直すとしたらどういった運用が妥当か、アドバイスをいただけないでしょうか。〈相談者プロフィール〉・男性、48歳、独身（結婚予定なし）・職業：会社員・手取り年収：900万円（賞与含む）・住居：月額9万円（賃貸・購入予定なし）〈現在の資産状況〉・預貯金：5,685万円 ※ペイオフ対策で分散、なるべく金利の高い円定期預金を利用・投資信託：15万円（月額5万円積立、3ヵ月目）・負債：なし・退職金：4,200万円（50歳退職時・早期退職金など含む）・確定拠出年金：150万円
老後深野康彦
親世代の｢子どもができたら学資保険｣が時代錯誤な理由
FPの家計相談シリーズ
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回は花輪陽子氏がお答えします。1歳7ヵ月の子どもがいます。周りの友人は、子どもが生まれる前後に学資保険に加入して将来に備えているようです。両親や叔母からも絶対に入るよう勧められました。ですが、いまいち商品の魅力が分からず、加入しないまま2年近くが過ぎ、子ども用の貯蓄は児童手当を使わずに普通預金に預けているだけです。このような貯蓄のみで足りるのでしょうか。学資保険のメリット、デメリットについて教えてください。(男性 30代前半 既婚・子ども1人)
ファミリー花輪陽子
40代共働き高収入なのに借金150万､なぜ貯まらない？
FPの家計相談シリーズ
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回はマネーフォワードから生まれたお金の相談窓口『mirai talk』のFPがお答えします。貯金をしようとしているにもかかわらず、出費がかさみ、カードローン等の借金ばかり増加しています。現在の借金は一日も早く返済し、子どもの教育費や自分達の老後のために貯金をしていくにはどうすれば良いですか。〈相談者プロフィール〉・男性、43歳、既婚（妻：42歳・会社員）、子ども2人（17歳・13歳）・職業：会社員・手取り月収：60万円 夫：30万円 妻：30万円・手取り年間ボーナス：250万円 夫：150万円 妻：100万円・預貯金：100万円・カードローン・クレジット残高：150万円※資産運用は特にしていない【家計の内訳（66万円）】・住宅費：13万円（持ち家、ローン残期間18年）・保険：4.5万円・教育費：2万円＋年間で160万円程・通信費：4万円（携帯×4、自宅回線など）・自動車：4万円（ガソリン、ETC、保険代など）・食費：10万円（外食、お水代含む）・水道光熱費：
生活mirai talkのFP相談
住宅ローン･教育費･老後資金､どれを優先させるのが正解？
FPの家計相談シリーズ
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回は花輪陽子氏がお答えします。40歳でできた小1の子どもの教育費と、72歳まで返済が続く住宅ローン、老後資金の準備が重なり不安です。どのような方針で今後臨むべきか教えてください。たとえば、貯蓄よりも住宅ローンの繰り上げ返済を優先すべきなのでしょうか。〈相談者プロフィール〉・男性、46歳、既婚（妻：専業主婦）、子ども1人（小1）・職業：公務員・居住形態：持ち家（マンション）・手取りの世帯年収：570万円・毎月の支出目安：40万円・総資産：1,100万円
生活購入を後悔している投資マンション､今後どうすればいい？
FPの家計相談シリーズ
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回は内藤忍氏がお答えします。昨年、不動産会社に勧められ、増税前の購入もありと決心し、投資用不動産をローンで購入しました。そもそも、不動産投資自体がはじめてで、口車に乗せられて契約してしまったという経緯もある中で、将来の家賃収入の減少や修繕費などを考慮すると、これが将来的な資産形成に繋がっているとはどうしても思えません。そこで、繰上返済や売却も視野に入れた計画を立てたいと思っています。将来かかるコストやリスク、それを踏まえた今後の行動に関するアドバイスをいただけると幸いです。【購入した投資用マンション】・物件：都内23区、新築ワンルームマンション・金額：約2,200万円・借入額：約2,100万円（月々72,000円）・金利・期間：変動・35年・月間収支：73,500円私の現状としては、1,000万円弱の資産を保有しており、年収はおよそ560万円、妻は530万円です。また、住居は社宅のため、向こう10年程度は家賃がほぼ0円です。(男性 30代前半 既婚・子どもな
ビジネス内藤忍
｢超えられない300万の壁…｣ 収入が不安定でも貯まる貯金術
FPの家計相談シリーズ
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回は花輪陽子氏がお答えします。自営業で芸能関係の仕事をしています。毎月30万〜100万円と浮き沈みの激しい収入です。貯金が250万円程度しかなく、300万円を越えようとやりくりしていますが、毎年300万円を超えたところで大きな出費があり、また250万円程度で推移しています。どうしたらこの壁を超えられるのか、何年もこの状況の繰り返しなので分からなくなってしまいました。〈相談者プロフィール〉・男性、29歳、既婚（妻：専業主婦）、子ども1人（5ヵ月）・職業：自営業・居住形態：賃貸・手取りの世帯月収：50万円・毎月の支出目安：45万円・総資産：250万円
生活｢悪循環から抜け出せない｣自宅開業の妻が抱える2つの赤字
FPの家計相談シリーズ
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回は横山光昭氏がお答えします。自宅の一室でフランチャイズの塾を経営しています。売り上げから経費を除いた分を収入として家計に入れ、夫の給料と合わせて暮らしていますが、家計は毎月赤字です。こういう状況なので、良くないことなのですが、生徒から受け取る月謝に含まれる教材費を家計に入れてしまっています。本来なら積み立てて、半年に一度、教材費として15万円ほど支払わなければならないのですが、それができません。そのため、生活費の補填とその教材費の支払いで、夫のボーナスはまったく残りません。今月は、フランチャイズの本部に支払うお金も用意できず、住宅ローンを支払うこともできていません。なんとか立て直したいと思うのですが、手立てはあるでしょうか。〈相談者プロフィール〉・女性、44歳、既婚（夫：46歳・会社員）、子ども2人（中1・小4）・職業：自営業・手取りの世帯月収：35万7,000円 妻：7万2,000円 夫：28万5,000円・手取り年間ボーナス：70万円ほど・預貯金：20
生活横山光昭
買うべきタイミングは？「守り」の投資、債券の選び方
FPの家計相談シリーズ
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回は内藤忍氏がお答えします。債券について教えてください。債券は国内のものから海外のものまで、通貨やリスクもさまざまな種類がありますが、正直な所、投資単位が大きくて分散を行うこともできないため、個人向けになんでこんな商品が売られているのだろうと思うことがあります。債券を個人が買うべきタイミング、取るべきリスクとは、どのようなものがあるのでしょうか。(男性 30代前半 既婚・子どもなし）
ビジネス「いつ、いくら買うか」分散投資のタイミングが知りたい
FPの家計相談シリーズ
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回は内藤忍氏がお答えします。投資を始めるにあたって、時間のリスク分散と投機の取り扱いについて質問です。預金が1,000万円近くになったため、投信、株式取引に手を出そうと思い立ち、国内株式、海外債券、海外株式、海外REIT、バランス型の投信をそれぞれ10万円ずつ購入しました。そこで質問なのですが、現在の預金額のうち600万円程で投信を買うにあたって、どれくらいの頻度、どれくらいの金額で分散していくといいのでしょうか。間隔が狭すぎればリスク分散にならないと思い、頻度と金額で悩んでます。また、学習も兼ねて少額ですが、投機も行っていきたいと思ってます。投機は基本国内株式で行うと思うのですが、投機の分を国内株式の資産分散額に勘定するべきなのでしょうか。投資という世界に触れたばかりで、おかしな質問をしているかもしれませんが、よろしくお願いいたします。（男性、30代後半、独身）
ビジネス30代共働き､貯まらないのは｢夫婦で月7万のお小遣い｣のせい？
FPの家計相談シリーズ
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回はマネーフォワードから生まれたお金の相談窓口『mirai talk』のFPがお答えします。今年第一子が生まれました。共働きではあるのですが、家計が毎月赤字でお金が貯まりません。これから教育費がかかってくるのにとても心配です。家賃や保険などの固定費が高いように思うのですが、どのように改善していけば良いでしょうか。〈相談者プロフィール〉・男性、34歳、既婚（妻：34歳・会社員）、子ども1人（0歳）・職業：会社員・手取り月収：35万円 夫：20万円 妻：15万円・手取り年間ボーナス：30万円×1回・預貯金：約300万円【家計の内訳（36.5万円）】・住宅費：11万円（賃貸）・水道光熱費：1.5万円・保険：1.5万円（夫：死亡保障と医療保障が付いた貯蓄型の保険、妻：未加入）・食費：7万円（外食含む）・通信費：2万円（携帯電話2台＋家のネット回線）・健康・医療費：0.5万円（うちジム代0.4万円）・趣味・娯楽費：2万円（週末の外出や帰省費）・衣服・美容費：1万円・お
生活社会人1年目一人暮らし、手取り15万の何割を貯金すべき？
FPの家計相談シリーズ
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回は花輪陽子氏がお答えします。今年、新社会人になりました。社会人になったことをきっかけに、一人暮らしを開始し、お金の管理も自分でやるようになりました。今までは実家暮らしだったので、収入のすべてをお小遣いのような感覚で使っていたため、自分が生きていくためにお金を使う感覚にまだ慣れず戸惑っています。ただ、今後は結婚などのイベントに備えて、貯蓄をしていきたいと思っています。心構えとして、大体手取りの何割をどのようなかたちで貯めていけばいいのでしょうか。また、参考になるデータなどがあれば教えてください。これから苦労しながらお金を稼いでいくことになるので、後悔をしたくないと思っています。どうかアドバイスをお願いします！〈相談者プロフィール〉・女性、23歳、未婚・職業：公務員・居住形態：賃貸（家賃補助があり、持ち出しは月3万円）・手取りの世帯月収：15万円・毎月の支出目安：まだ安定していないため具体的な提示が難しい状況です。
生活31歳男性､手取り月22万｢2人目が生まれるのに貯金できない｣
FPの家計相談シリーズ
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回は花輪陽子氏がお答えします。家計の改善ができません。老後や子どもの教育費が心配なため貯蓄をしたいのですが、なかなか貯まりません。何から手をつけたらよいのでしょうか。〈相談者プロフィール〉・男性、31歳、既婚（妻：自営）、子ども1人（4月から幼稚園）※もうすぐ2人目が生まれます。・職業：会社員・居住形態：持ち家（戸建て）・手取りの世帯月収：22万円（妻の収入は不明）・手取り年間ボーナス：15万円×2回・毎月の支出目安：約21～22万円・総資産：30万円【家計の内訳（21.9万円）】・住宅ローン・火災保険：5.5万円・保険料：3.4万円（自動車保険、夫婦の医療保険、収入保障、子どもの医療保険、学資保険）・光熱費：2万円・通信費：2.3万円（携帯・固定電話・Wi-Fi）・車両費（ガソリン代含む）：1.5万円・食費：3.5万円・日用品代：1.5万円・医療・美容費：1万円・教育費：1.2万円※ボーナスは全額予備費に回して、税金や車検費用、赤字の月の補填に使用していま
生活月5万をボーナスで補填する赤字家計、住宅購入できる？
FPの家計相談シリーズ
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回はマネーフォワードから生まれたお金の相談窓口『mirai talk』のFPがお答えします。夫婦と子ども1人の3人家族です。それほど贅沢はしていないのですが、思うように貯蓄ができません。今はまだ子どもが1人ですが、あと2人は欲しいと思っています。そのために家計を見直したいです。また、教育環境の良い地域に家を購入しようかどうか迷っています。家賃を払い続けるのはもったいないと言われますし、資産にもなると思うので、住宅購入を検討しているのですが、どうでしょうか。〈相談者プロフィール〉・男性、38歳、既婚（妻：37歳・専業主婦）、子ども1人（3歳）・職業：会社員・手取り月収：35万円・手取り年間ボーナス：60万円×2回・預貯金：約400万円・確定拠出年金：約300万円【家計の内訳（40万円）】・住宅費：9万円（賃貸）・水道光熱費：1.5万円・生命保険：2.5万円（夫の死亡保険と医療保険、学資保険）・食費：11万円くらい（外食費を含む。約8万円を妻に渡す）・日用品：2
生活格安リゾートマンション、貯金を崩して購入してもいい？
FPの家計相談シリーズ
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回は内藤忍氏がお答えします。昨今、ほとんどタダのような価格で売られているリゾート地のマンションがあります。釣りが趣味で月1～2回、週末に伊豆に行くのですが、築25年ほどで温泉付きの200万～300万円台の眺めの良い物件がたくさんあります。老後に住まないとしても、利用価値があるように思えてきました。ただ、これらのマンションでは3万～4万円の管理費がかかるのも事実です。貯金は1,500万円ほどあるので、小さなローンを組んで……とも思っているのですが、これは投資といえるのでしょうか。アドバイスをお願いします。（男性 30代後半 既婚・子ども1人）
趣味同棲中の彼と結婚、別々のお財布をひとつにして貯金したい
FPの家計相談シリーズ
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回はマネーフォワードから生まれたお金の相談窓口『mirai talk』のFPがお答えします。パートナーと同棲をしています。現在は、一部の生活費をお互いが出し合って、他は各自で管理しています。2年以内に結婚も予定しているので、これからは家計をひとつにして、二人の貯金をしっかり貯めていきたいと考えています。まだ相手の支出額や貯蓄額は聞いていないのですが、家計をどのくらいで考えて、貯金をどれくらいしていけばよいのか目安を教えていただきたいです。〈相談者プロフィール〉・女性、35歳、未婚（パートナー：34歳会社員）・職業：会社員・手取り月収：本人20万円、パートナー30万円・預貯金：本人150万円、パートナーは不明【家計の内訳】・住宅費：13万円（二人で折半）・水道光熱費：1.5万円（二人で折半）・食費：5万円（二人での外食含む）・通信費：1万円（それぞれ0.5万円）・生命保険：二人とも未加入・その他支出：本人約5～8万円、パートナーは不明※3年以内に子どもが欲しい
ファミリー老後資金と教育費が重なる、晩産夫婦のマネープラン
FPの家計相談シリーズ
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回は花輪陽子氏がお答えします。夫があと数年で定年です。子どもはまだ小さいのですが、できれば同じタイミングで退職したいと考えています。老後資金はどのくらい必要になりますか。〈相談者プロフィール〉・女性、40歳、既婚（夫：53歳・会社員）、子ども1人（4歳）・職業：会社員・居住形態：持ち家（戸建て）・手取りの世帯月収：150万円 （夫：年収1,300万円）・毎月の支出目安：15万円
老後貯金のまえに準備｢生活防衛資金｣は手取り月収の何ヵ月分？
FPの家計相談シリーズ
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回はマネーフォワードから生まれたお金の相談窓口『mirai talk』のFPがお答えします。今年結婚をしました。結婚式などの支出があり、2人の貯金はほとんどない状態です。これから貯蓄目標を立てて、しっかりと貯めていきたいと思っています。また、5年後くらいまでに仕事で独立することを考えているので、その資金も貯めたいです。どのくらいのペースで貯めていけば良いでしょうか？〈相談者プロフィール〉・男性、36歳、既婚（妻：37歳・会社員）、子どもなし・職業：会社員・手取り月収：50万円 夫：30万円 妻：20万円・年間ボーナス（手取り）：夫20万円×2回・預貯金：独身時代の貯蓄がそれぞれ50万円程・起業資金：150万円くらい貯めたい【家計の内訳（約38万円）】・住宅費：12万円・水道光熱費：1.5万円・生命保険：1.2万円・食費：6万円・通信費：0.8万円・健康・医療費：1.5万円（主にジム代）・趣味・娯楽費：2万円（ヨガとゴルフ）・衣服・美容費：2万円（別に年間で1
ビジネス25歳で手取り年収300万､お金を貯めるにはどうしたらいい？
FPの家計相談シリーズ
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回は花輪陽子氏がお答えします。毎年100万円くらい貯蓄をしたいのですが、なかなか上手くいきません。極力無駄遣いをしないように心がけているのですが、ご飯を食べに行ったり、ついついこれ欲しいなと思ったものを買ってしまいます。お金を貯めるためにはどうしたらいいのでしょうか。〈相談者プロフィール〉・男性、25歳、未婚・職業：会社員・居住形態：賃貸・手取りの世帯年収：300万円・毎月の支出目安：17万円・総資産：130万円
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