1,000万円を普通預金に放置はもったいない？ 50代から考える「個人向け国債」という選択肢

はじめに

3種類の商品の特徴を踏まえ、Aさんご夫婦は守りの資産として位置付けた1,000万円を以下のように配分することにしました。

・変動10年：500万円
・固定5年：500万円

Aさんご夫婦の場合、あくまで老後を意識した資産の配分を目的としていたため、この1,000万円を数年以内に使う予定はありませんでした。そこで、変動10年と固定5年に絞って購入する商品の検討を進めました。

夫は今の金利上昇傾向がしばらくは継続すると考えていたため、その恩恵を取り込める変動10年に特に魅力を感じていました。

一方、妻は10年という期間の間に金利が下がるリスクが気になり、現時点で最も金利が高い固定5年で金利を確定させたいと考えていました。

今回はご夫婦の間で考え方が分かれましたが、「金利上昇の恩恵を受けたい」「現時点の金利を確定させて見通しをよくしたい」というように、異なる考えがぶつかることは、個人でもよくあることです。このような場合には、無理に一つに絞ることはせず、Aさんご夫婦のように半分ずつ購入するのもよい選択です。

大切なことは、自分あるいはご家族でしっかり納得した上で商品を購入することです。個人向け国債の場合、発行から1年が経過すれば1万円から中途換金できるため、まずは無理のない範囲で始めるのも一つの方法です。

Aさんご夫婦のように「リスクは取りたくないが普通預金ではもったいない」という葛藤を抱えている方にとって、個人向け国債は元本保証でありながら普通預金より有利な金利で運用できるので、非常に魅力的な選択肢の一つとなり得ます。

まずは少額から試してみて、慣れてきたら金額を増やしていくという進め方でも十分です。大切なのは「完璧な選択」を目指すのではなく、まず一歩を踏み出すことです。

個人向け国債は、証券会社・銀行・郵便局などの金融機関で購入することができます。ネット証券に慣れている方であれば、NISAで投資信託を購入するのと同じ感覚で購入することができます。1万円から購入可能で毎月募集されているため、思い立ったタイミングで始めやすい点も魅力の一つです。

守りのお金の置き場所に悩んでいる方は、まずは1万円から始めてみてはいかがでしょうか。

この記事の感想を教えてください。