はじめに
最近、車の価格が高くなったと感じている方も多いのではないでしょうか。軽自動車でも200万円を超える車種が珍しくなくなり、普通車では300万円、400万円という価格も当たり前になってきました。
そんな大切な愛車だからこそ、自動車保険の「車両保険」に加入されている方も多いと思います。しかし、実際の事故現場では、「車両保険に入っているから安心」と思っていたものの、思ったより支払われる保険金が少なく、驚かれる方もいらっしゃいます。今回は、そんなときに心強い2つの特約をご紹介します。
車両保険金額はどのように決める？
車をお持ちの場合、国の強制保険である自賠責保険の他に、民間保険会社の自動車保険に加入している方が多いのではないでしょうか。自動車保険では、相手への賠償だけでなく、ご自身のケガや車両の損害も補償できる仕組みになっています。その中の一つである車両保険の金額は、契約者が自由に決められるものではありません。
契約する車と同一の用途車種・型式・年式、同等の車の市場販売価格などを参考に、保険会社が定める「自動車保険車両標準価格表」を目安に車両保険金額を設定します。契約した車が衝突や接触などの事故によって損害を被った場合は、車両保険金額を限度に保険金を支払います。
ただし、車両保険金額は年数の経過とともに下がっていくため、事故によって新しい車へ買い替えなければならない場合は、車両保険金だけでは購入費用をすべて賄えないこともあります。
新車の場合
例えば、300万円で購入した車が2年後に大きな事故で修理できないほど壊れてしまった場合、保険金はその時点の車両保険金額が上限となります。
「自動車保険車両標準価格表」を目安に車両保険金額を設定する場合、初年度は新車購入価格とほぼ同額ですが、年数の経過とともに大きく下がる傾向にあります。
「まだ新しい車なのに、同じ車を買おうと思ったら保険金だけでは足りない…」。
そんな場面で役立つのが「新車特約」です。
新車特約は、車の初度登録（検査）年月から概ね5年程度までセットできます。車両保険金額は保険会社の標準価格表を目安に、毎年上限が下がっていきますが、新車特約をセットしておけば、新車購入時の価格を基準とした「新車保険価額」をもとに補償を受けられる仕組みです。
新車特約を利用するには、次のような条件があります。
・車が修理できない、または修理費が車両保険金額以上となる場合
・修理費が新車保険価額の半分以上となる場合
新車保険金額を限度として代替自動車の購入費用を補償してくれるため、自己負担を大きく軽減できます。