はじめに
年代別・運用商品の選び方
iDeCoは60歳まで引き出せないため、残りの運用期間に応じて資産配分（アロケーション）を調整することが定石です。
債券や株の割合は個々人の総資産やリスク許容度、家計状態により大きく変わりますので、一概にはいえません。30代は運用期間が長い分、一時的な相場下落があっても回復を待つ時間がありますので株式を中心に、40代も引き続き株式中心を維持しながら、リスク分散として債券やリスクの低い資産を増やすことを少し意識し始めてもいいでしょう。
一番注意したいのは50代です。受取直前に急な暴落が起きると損失をリカバリーしにくいため、資産配分の見直しが最も重要な時期です。
資産配分を見直す代表的な方法が2つあります。「配分変更」はこれから積み立てる掛け金の配分を変える手続き。「スイッチング」はすでに持っている資産を売って別の商品に買い替える手続きです。どちらか一方ではなく、50代でしっかりリスクを下げたい場合は、両方を組み合わせる必要があります。
また、目標とする年齢（ターゲットイヤー）に向けて、専門家が資産配分を変更してくれる「ターゲットイヤー型ファンド」もあります。年代に応じて債券の比率を増やしたり、リバランスしたりと、受け取るまで運用をプロにおまかせできます。運用に手間をかけたくない方には有力な選択肢です。
このように、年代が上がるにつれ安全資産の割合を高めた運用となるのが一般的です。しかし、75歳近くまで運用をしようと思っている方にとっては、50代でも運用期間は長くとれますから、「早めに守りへ」という従来の発想を少し修正する視点も持っておきましょう。
iDeCoの上限引き上げは、節税と資産形成の両面で大きなチャンスです。ただ、裏を返せば、自分で年金を作らないといけない時代になったともいえるでしょう。
まずiDeCo内の現在の運用商品と配分を確認すること。次に自分の年代に合った株式と安定資産のバランスになっているかをチェックし、そのうえで増額をしていきましょう。
増額申込を検討している方は、早めに加入機関へ問い合わせることをおすすめします。お金の制度は「知っている人が得をする」世界です。この機会に、iDeCoの中身を一度しっかり見直してみてください。
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