金融庁が仮想通貨業者の｢検査とりまとめ｣を公表した意味

役職員1人で33億円の資産を管理

今回、金融庁が公表した中間とりまとめでは、まず一連の立ち入り検査などで把握できた仮想通貨業界の現状が、定量的なデータとともに示されました。

2017年秋以降、仮想通貨の価格高騰に伴い、各交換業者の業容も急拡大。登録業者13社、みなし業者4社の総資産は、1年前の6.5倍となる6,928億円まで膨らんでいることがわかりました。

一方で、役職員20人未満の業者が調査対象の4分の3に上るなど、少人数で運営している交換業者が大半。役職員1人当たりで平均33億円という多額の利用者財産を管理している実態も、明らかになりました。

こうした中で、多くの業者では内部管理態勢の整備が追い付かない状況となり、さまざまな問題が噴出しているのが現状です。中間とりまとめでは、多数認められた事例として、次のような実態が報告されています。

• 口座開設、暗号資産（仮想通貨）の移転取引に係る各種規制の理解、暗号資産のリスク特性を踏まえたマネロン・テロ資金供与対策など、第1線にアドバイスを行うのに必要な専門性や能力を有する要員が確保されていない。
  
• 業容や事務量に比べ、システム担当者が不足している。
  
• 内部監査要員が1名で、他業務と兼務している中、内部監査計画の策定や内部監査を実施していない。

今回の中間とりまとめに掲載された事例は、いずれもみなし業者で確認されたものだといいます。みなし業者とは、金融庁に登録の申請をしているものの、問題があって登録に至っていない業者を指します。登録に至っていない背景には、それなりの事情があったといえそうです。

新規登録申請業者に自浄作用を促す？

とはいえ、前出のような業者のずさんな実態は、これまでの一連の立ち入り検査結果の公表などで、すでに報告されていたものがほとんど。特に目新しい点はなく、わざわざ中間とりまとめとして公表する必要性は薄そうに思われます。

それでも、あえてこのタイミングで金融庁が公表した狙いとは何なのでしょうか。今回、具体的な明言はありませんでしたが、金融庁幹部の言動からにじみ出るのは「新規登録申請業者への牽制」です。

現在、金融庁に対して仮想通貨交換業者としての登録を申請している業者の数は百数十社に上るといいます。ここにはドラフトを作りつつある業者から、一度電話で相談してきたところも含まれるなど、置かれた状況はさまざま。しかし、その数自体は今も増え続けているそうです。

これに対して、金融庁の中で仮想通貨交換業者の検査・モニタリングを担当する部署の人員は約30人。これまではみなし業者を中心とした立ち入り検査を優先していましたが、それに一区切りがついたことで、ある程度の人員が新規業者の審査に振り向けられる見通しです。

それでも、百数十という業者の数を前にして、30人という人的リソースはどうにも非力。そこで、新規申請業者に今回の中間とりまとめを見て、自社の状況と比較してもらい、自浄作用を促していきたい。そんな意図が見え隠れします。

｢深度ある審査｣を強調

一方で、こうした金融庁の姿勢は、イノベーションと利用者保護のバランスを重視するとしてきたこれまでの方針から規制強化へと転換し、金融業界のイノベーションを阻害することになるのではないか、と見る向きもあります。

これに対して、金融庁は規制強化という見方を否定します。そのうえで強調するのが、「深度ある審査」という言葉。今回の一連の検査でわかったのは、仮想通貨を取り巻く環境は急速に変わること。登録申請時のビジネスモデル聴取を徹底し、登録後もビジネスモデルがしっかり守られているか、チェックしていく方針です。

今もコインチェック問題が暗い影を落とす仮想通貨業界。今回の中間とりまとめを契機に業界内で自浄作用が働き始め、自主的な利用者保護が進んでいくか。今後の展開を占ううえで、大きな分水嶺となりそうです。