貯蓄ゼロ、ボーナス補填の赤字家計「年100万貯めるには？」

鈴木： こんにちは。ファイナンシャルプランナーの鈴木さや子です。毎月赤字となってしまい、貯蓄ができていないことに不安を感じていらっしゃるのですね。小学生のお子様がいらっしゃいますので、今後上昇する教育費負担のことを考慮すると、早急に家計の見直しが必要です。

今、家計を見直さないと大変なことに！

いきなり脅かすような見出しですが、ご相談者様にまず見ていただきたいのは、このまま何もせず時が経った場合、一体どうなるのかという現実です。

筆者はこれまで多くのご相談を受けておりますが、“なんとなく”貯蓄しようかなという思いで始めた方の多くは貯蓄を続けることができません。「絶対になんとかせねば」という強い意志を持ち、短期決戦で家計の見直しと貯める仕組みづくりを完了できた方がコツコツと続けられています。

ざっくりではありますが、ご相談者様の今後20年間についてのキャッシュフロー表を作りましたので一緒に見てみましょう。このキャッシュフロー表の作成条件は以下のとおりです。

・ご相談者様の収入およびローン返済を含めた基本生活費が年1％上昇、また、自動車ローンの返済終了後も同金額の支出があるとしています。
・子ども費は現在月9万円かかっているとのことですので、学習塾と仮定し、下のお子様が小学校を卒業するまでの6年間を年間108万円（9万円×12ヶ月）かかるとしました。その後の進路はお二人とも、公立中学、私立高校、私立文系大学と仮定しています。
・貯蓄はほぼ0円とのことですので、基本生活費以外のその他の支出を54万円と仮定しています。

現在は、毎月の赤字8万円をボーナスで補填している状況で、残りのボーナスで旅行や家具家電などを買ったり、自動車税や固定資産税などを支払うと、年間貯蓄は0円になってしまっているようです。

このままの生活を続けると、上の表のように6年後には金融資産残高がマイナスになることに。やはり早急に見直しが必要です。