1000万円を貯めた29歳男性「いくら運用にまわせる？」

横田： ご相談いただきましてありがとうございます。株式会社ウェルスペントのファイナンシャルプランナー、横田健一です。

当分使う予定のないお金がある場合に、どのくらいを運用にまわしていくべきか、というご相談ですね。まずはどんな人生を歩んでいきたいか、ライフプランから考えてみてみましょう。

お金は手段、まずはどんな人生を歩んでいきたいかを考える

最初に確認していただきたいのですが、お金は人生の目的ではなく、あくまで自分の歩んでいきたい人生を実現するためのツール・手段である、ということです。

「500万円で高配当の株を買えば年間10～20万円くらいは不労所得が手に入るのでは？」と言われたということですが、現在、年間10～20万円の不労所得が必要でしょうか。

フルタイムでお仕事をされているのであれば、生活費はそちらで確保できているかと思いますので、税金を繰り延べることができる値上がり益ではなく、受取時に課税されてしまう配当金という形であえて収入を作る必要性は低いのではないかと思います。

もちろん、今から少しずつ不労所得を確保していき、40歳時点で手取り200万円くらいを確保して早期リタイアしたい、などの明確なライフプランがあるということであれば話は変わってくるかと思いますので、まずはそのあたりをご自身で考えてみていただければと思います。