はじめに
定年退職までいくら貯まるのか試算してみましょう
まず、確認しておきたいのが、今のペースで貯金した場合、退職時にはどれくらい貯まっているのかです。
今現在、毎月2万円、ボーナスからの貯蓄額は45万円となっています。定年退職の時期がいつなのかの記載がありませんので、60歳で退職するとなると、（2万円×12カ月＋45万円）×19年＝1,311万円貯めることができます。現在の貯蓄100万円とあわせると、合計で1,411万円貯まっている計算です。
この他にも退職金があるかもしれませんし、相続財産があるかもしれませんが、最低でも1,411万円は確保できる計算になります。
セカンドライフにかかる費用を考えてみましょう
続いて、セカンドライフを送る際に、どれくらいの費用が必要になるのかを考えてみましょう。60歳で退職した場合の90歳までかかる費用を確認していきます。現状、毎月の支出は15万円ですので、90歳までの費用は、15万円×12カ月×30年＝5,400万円となります。
一方で65歳からは年金の給付が受けられます。厚生労働省の「厚生年金保険・国民年金事業の概況（平成30年度）」のデータによると、女性の厚生年金の平均年金月額は10万2,558円ということが分かりました。65歳から90歳までの25年間では、10万2,558円×12カ月×25年＝3,076万7,400円受給できる計算です。
単純計算では、貯蓄額1411万円＋年金受給額3,076万7,400円－5400万円＝▲912万2,600円。このままでは、不足額は912万円ですので、早めに手当てしていく必要があります。
どのようにするべきか？
詳細なお金の流れは把握できないのですが、ボーナスが100万円あるにも関わらず、年間貯蓄額は45万円に留まっています。可能ならば、年間貯蓄額を増やすことをお勧めします。
25万円アップの年間70万円を貯蓄に回した場合は、25万円×19年＝475万円です。また、退職時期を5年先送りして65歳になった場合は、2万円×12カ月×5年＝120万円です。これらを修正することで475万円＋120万円＝595万円の収入を増やすことが可能です。
しかしながら、この試算のままでは、約317万円が不足する計算になります。現状のライフスタイルでは、老後資金は間に合わないことになってしまいます……。
