はじめに
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、37歳、会社員の男性。4人のお子さんを育てつつ、老後資金を貯めたいという相談者。また、適切なポートフォリオで投資できているかも知りたいとのことです。FPの伊藤亮太氏がお答えします。
子どもが４人おり、現在の収支で学費などをまかないつつ、老後の資金を貯めていけるか。また、投資について適切なポートフォリオになっているか。
【相談者プロフィール】
・男性、37歳、会社員、既婚
・同居家族について：妻（37歳）、専業主婦。子ども4人（0・1・3・6歳）
・住居の形態：持ち家（戸建て）
・毎月の世帯の手取り金額：65万円
・年間の世帯の手取りボーナス額：100万円
・毎月の世帯の支出の目安：52万円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：14万5,000円
・食費：12万円
・水道光熱費：1万7,000円
・教育費：幼稚園 3万、習い事2万
・保険料：7 万円（積み立て型。長男18歳時に満期が5万分、残りは夫終身）
・通信費：2万円
・車両費：1万円
・お小遣い：夫5万円、妻3万円
・その他：2万円
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：11 万円（全額海外株式投資）、 3万円（現金貯蓄）
・ボーナスからの年間貯蓄額：0円
・現在の貯蓄総額：現金900万円、保険積み立て500万円
・現在の投資総額：国内株式150万円、海外株式400万円、海外ETF260万円
・現在の負債総額：4,500万円
【相談者プロフィール】
・男性、37歳、会社員、既婚
・同居家族について：妻（37歳）、専業主婦。子ども4人（0・1・3・6歳）
・住居の形態：持ち家（戸建て）
・毎月の世帯の手取り金額：65万円
・年間の世帯の手取りボーナス額：100万円
・毎月の世帯の支出の目安：52万円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：14万5,000円
・食費：12万円
・水道光熱費：1万7,000円
・教育費：幼稚園 3万、習い事2万
・保険料：7 万円（積み立て型。長男18歳時に満期が5万分、残りは夫終身）
・通信費：2万円
・車両費：1万円
・お小遣い：夫5万円、妻3万円
・その他：2万円
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：11 万円（全額海外株式投資）、 3万円（現金貯蓄）
・ボーナスからの年間貯蓄額：0円
・現在の貯蓄総額：現金900万円、保険積み立て500万円
・現在の投資総額：国内株式150万円、海外株式400万円、海外ETF260万円
・現在の負債総額：4,500万円
伊藤：ファイナンシャルプランナーの伊藤亮太です。回答させていただきます。
まず、現状の収入は比較的高収入といえ、毎月の貯蓄額が13～14万円と手取り収入の20％ほどを貯蓄できています。住居費などもそれ相応であり、負担が大きすぎるといった状況ではありません。
保険料に関しても、支出に計上されており、教育資金の準備としてある程度カバーできるように設計されています。そのため、教育費が無償である現在、いかに4人分の資金を貯めていくかがポイントになります。
