はじめに
自分はどっちのNISAが適してる？
まず、どちらが得かという観点ではなく、どちらが自分に適しているのか、という観点で選択するようにしましょう。一般NISAは年間の投資上限額が120万円、つみたてNISAは40万円です。これだけを見てしまえば一般NISAの方が得という判断をする人もいるかもしれませんが、一般NISAの非課税期間が最長5年間、つみたてNISAが最長20年ですから、非課税期間もあわせて考えると、今度はつみたてNISAの方が得に見えてきます。まずは自分が年間で投資に回せる金額が40万円以上あるかどうかが１つの判断軸になるでしょう。
つぎに、一般NISAが日本株や外国株など多くの金融商品へ投資が出来るのに対して、つみたてNISAは国が「長期、分散、つみたて投資」に適していると判断した投資信託から選ぶ必要があります。個別銘柄への投資がしたいのであれば一般NISA以外の選択肢はないわけですが、銀行に預けているだけだと増えないけど、資産運用にそれほど労力を割きたくないのであれば、つみたてNISAを活用して毎月コツコツと積み立てることをお勧めします。
金融所得税の税率引き上げを検討するというニュースは個人投資家にとっては歓迎できないものですが、改めて非課税制度の活用を考える好機ととらえ、前述のような判断軸で自分に適したものを選ぶとよいでしょう。
