はじめに
クレカで信用力を下げる「NG行為」
一方、クレジットカードを使う上で、やってはいけないNG行為があります。クレジットカードのクレジットは「信用」という意味ですから、カード会社に信用されなくなるような使い方をすると良くない、というわけです。もしも次のNG行為をしていたら要注意。使い方を改めていきましょう。
クレジットカードの支払いを滞納する
クレジットカードのNG行為のなかでもっともやってはいけないのは、支払いを滞納することです。貸したお金が返ってこないとなればカード会社も困りますし、文書や電話などで催促するにしても、余計な手間とコストがかかって面倒です。カード会社の信用も一気に失うことになります。
クレジットカードの支払いを滞納すると、クレジットカードは利用停止になります。また、支払いが遅れるほど遅延損害金が加算されるため、支払額が増えてしまいます。
つい1度2度、少しだけクレジットカードの支払いが遅れたという分にはまだ問題ありませんが、滞納が続くと、滞納履歴が信用情報機関に保存されます。支払い遅延の情報は5年、強制解約や破産の情報は5年または10年保存されるため、その間のクレジットカードの審査はもちろん、住宅ローンや車のローン、スマホの買い替えにも影響が出ることも考えられます。
滞納がわかった段階ですぐにカード会社に連絡して必要な手続きをする、あるいは督促状に沿って速やかに支払うようにしましょう。
カードの申込書に嘘を書く
クレジットカードの申込書には、年収を記載する欄があります。記載する金額はおおよそのものでいいのですが、見栄を張るなどして本来の年収より大幅アップした金額を書くと、カード会社の信用力が下がる可能性があります。カード会社は、勤務先や勤続年数、年齢から年収を予測しています。その予測と実際に大きな差があれば、カード会社からの信用力が下がってしまうでしょう。クレジットカードの申込書には、正しい情報を記載しましょう。
作ったクレジットカードをすぐ解約する
作ったクレジットカードをすぐ解約すると、次からは同じ会社でクレジットカードを作れなくなることがあります。
クレジットカードの新規作成時には、大幅なポイント還元やキャッシュバック、プレゼントなどの特典がよくあります。クレジットカードをすぐに解約すると、カード会社に「ポイントやプレゼント狙いだった」と思われてしまう可能性があるのです。それに、クレジットカード会社にしてみれば、クレジットカードの発行コストも無駄になってしまうのですから、「次からはお断り」としたくなるのもわかります。
作成したクレジットカードは、最低でも1年間は使ったり、保有したりしてから解約しましょう。
短期間に多くのクレジットカードを申し込む
1〜2か月ほどの短期間で複数のクレジットカードを申し込む「多重申し込み」をすると、信用力が下がり、クレジットカードの審査に通らなくなることがあります。
クレジットカードの申し込みの記録は、クレジットやローンの契約・申し込みの情報を管理する「信用情報機関」に6か月間保管されます。カード会社は、クレジットカードの審査の際に信用情報機関の情報を参照します。カード会社はここで、多重申し込みに気づきます。「たくさんクレジットカードを申し込むということは、返せないほどのお金を借りたいのではないか」カード会社がそう警戒することで、審査に通らなくなるのです。
新たにクレジットカードを申し込むことがあれば、最低でも6か月は時間をあけてからにしたほうがいいでしょう。
自分名義のクレジットカードを家族に使わせる
クレジットカードを使用できるのは、カード名義の本人だけです。たとえ家族であったとしても、自分名義のクレジットカードを使わせることはできません。家族カードを利用すれば、複数枚のクレジットカードの引き落としを1つの口座にまとめることができます。
キャッシング枠をたくさん利用する
クレジットカードには、お金を借りられるキャッシング枠があります。キャッシング枠を利用すればカード会社から簡単にお金を借りられますが、キャッシングが続くと、カード会社に「いつもお金が足りない人」と思われてしまうからです。また、キャッシング枠に設定されている金利は高いので、お金が貯まらない原因にもなります。たとえ借りられるとしても、安易にお金を借りてはいけません。
ギフト券、商品券、ブランド品などを大量購入する
ギフト券、商品券、ブランド品など、換金性の高い商品をクレジットカードで買うと、カード会社に「現金化」を疑われる場合があります。現金化とは、購入したギフト券、商品券、ブランド品などを買い取り業者に売ることで、現金を手にする行為をいいます。もちろん買値で売れるわけではありませんが、それなりの現金を手元に用意できるでしょう。
しかし、こうしたクレジットカードの現金化は、カード会社の規約で禁止されています。実際に現金化がカード会社に発覚すると、クレジットカードの利用停止や強制解約、会員資格の取消などの措置が取られます。そして、以後も新たなクレジットカードが作りにくくなる恐れが高まります。
ちなみに、信用力を下げる行為ではないのですが、クレジットカードを初めて作る場合も審査に通りにくい場合があります。クレジットカードの審査は、これまでのクレジットカードやローンの利用履歴（クレジットヒストリー、クレヒス）をもとに行います。クレジットカードやローンをこれまで一切利用したことがない人は、クレヒスがなく、お金をどう使うかわからないので、審査に通りにくいというわけです。
学生や新社会人であれば、比較的「初めて作る」という方が多いので問題ないようですが、そうでない場合は、まずは一般カードから申し込みを試してみましょう。
クレジットカードは、上手に利用すれば生活を便利でお得にしてくれます。しかし逆に、使い方を誤ればそうした便利さやお得さを享受できなくなってしまいます。自分に合った1枚を選び、信用を失うNG行為をしないようにしつつ、正しく使いこなしていきましょう。
