はじめに
ファイナンシャルプランナーの筆者のもとに、パートで58歳の女性が相談にいらっしゃいました。昨年、夫が定年退職となり退職金を住宅ローンの返済にあてたところ、手元にほとんど現金が残らなかったそうです。さらには、退職後に夫が加入していた生命保険を解約したため、老後のお金が不安になったというご相談でした。
また、夫の退職金が住宅ローンの返済でほとんど手元に残らず、夫に万が一のことがあった時に自分の生活は大丈夫なのか心配です。それというのも、夫が加入していた生命保険を定年退職後に解約してしまったみたいなんです。
今年息子が独立して一人暮らしを始めたため、この機会に老後の生活についてしっかり考えたいと思い、相談しました。
【相談者プロフィール】
・女性、58歳、パート（扶養内）
・家族構成：夫（61歳）、息子（22歳、別居）
【収入】
・年間の手取り収入合計：年間約300万円
・毎月の世帯の手取り金額：約25万円（夫の月収20万円、妻の月収5万円）
・その他の収入（ボーナス、児童手当など）：なし
【毎月の支出の内訳】
生活費合計：16万7,500円
（内訳）
・住居費：なし
・食費：5万円
・水道光熱費：2万5,000円
・教育費：なし
・保険料：1万円
・通信費：1万5,000円
・車両費：7,500円
・お小遣い：夫婦それぞれ3万円
【世帯の資産状況】
・現在の貯金総額：200万円
・毎月の貯蓄額：なし
・現在の投資総額：なし
・毎月の投資額：なし
・現在の負債総額：なし
【現在の住宅ローン】
完済済み
【ご希望】
年金は夫婦ともに65歳から受け取る予定
夫は年金が開始となる65歳位からは、仕事を週4日程度に減らしたいと考えている
自身のパートの仕事も可能であれば早めに退職したい
もう少ししたら家のリフォームも必要だと思うのでその資金は確保したい
今回は夫が定年後に万一の事態になった時の妻の公的保障を中心に、セカンドライフのお金について見ていきたいと思います。