はじめに
すぐにサイドFIREした場合60代前半で資産が尽きる!?
まず、頂いている条件をもとにライフプランを組んでみると以下のようになります。不足している情報は仮の設定をしています。
【ライフプランの設定】
・住宅は一軒家とする（管理費・修繕積立がないものとする）
・固定資産税は15万円、火災保険は年間3万円
・子どもの進路は小学生・中学と公立、高校は私立、大学は私立理系とし自宅外で下宿する。
・高校受験、大学受験の受験費用が発生
・50歳で一度引退し、手取り収入が200万円になる。この場合、税金・社会保険料（国民年金／健康保険）を引いたものとして計算
・インフレ率1％とし、生活費が上昇する
・受験費用は、中学2年に40万円、中学3年で60万円、高校2年で50万円、高校3年で80万円
を準備し、基礎の習い事費用などで月3万円を別途用意。
・運用利回りは5％とし、65歳以降は1.5％とする
・65歳以降は基礎生活費を2割落とす
・介護費用は二人で1,000万円とし81歳〜100歳の間で年ごとに均等割りする
・自動車の運転は75歳までとし、10年に300万円の自動車購入費用を入れる
・車検、自動車保険、自動車税、バッテリー・オイル・タイヤ交換などは年間平均20万円とする
・テレビや冷蔵庫、エアコン、パソコン、スマホ、など家具家電の年間償却費を35万円とする
・家の修繕費は10年に150万円とし、35年目に大型修繕として＋300万円がかかるものとする
・下の子どもが3歳を超えてから中学卒業まで、レジャー費用が40万円／年かかるものとする
・子どもへのお祝いとして、二十歳のお祝いに20万円かかるとし、30歳で結婚し祝い金100万円が発生
・投資は夫婦それぞれが10万円／月投資しする（年間240万円）をまわす
来年から引退し、65歳までの収入が手残りで200万円（社会保険料や税金を抜いた手取り）とした場合は、急転直下で62歳のときに資産が底をつきてしまいます。
今すぐのサイドFIREは、教育費などの費用がかかる前なのでかなり厳しい道のりであることがわかりますね。今後まだ数年ほどはFIREに向けた準備期間として資産形成や副業のトライアルを頑張っていただいたほうが良さそうです。
月10万円支出を減らしても厳しい
上記の想定より仮に月10万円の支出が減らせた場合でも70歳になる前に資産がショートしてしまいます。
習い事やレジャーをなくしたら…
今後にかかる費用はあくまで想定となります。2人のお子さんの成長を期待したときに月に3万円の習い事費用で十分かという課題もあります。またお子さんの受験対策をどうするか、部活や留学の希望などでも費用は大きく変わっていくでしょう。このあたりの想定次第で資産推移は大きく変わっていきます。例えば、習い事をなくし、レジャーなどの費用もなくした場合はこのような推移です。
