はじめに
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、41歳の女性。夫が相談なしに転職してしまい、家計が赤字になってしまったといいます。子どもは5歳と10歳の二人。どうやって家計を立て直せばいいでしょうか。FPの山本節子氏がお答えします。
夫は年収1,000万円近い高収入の正社員だったが、「給料が下がってもやりたいことを追求したい」と、相談なしに転職。所属する事務所で俳優を目指して芸能活動をしながら非正規で働いているため、収入は三分の一以下になった。
2人の子どもはまだ小さく、住宅ローン3,700万円の完済は75歳。厚生年金から国民年金になり老後も心配。子どもの進路は中学受験をあきらめて公立に進路変更しようと思う。現在時短中だが、フルタイムだと月40万円程度になるので、今からでも働いたほうがいいのか、生活レベルをどのくらい下げたらいいのかを知りたい。
【相談者プロフィール】
・女性、41歳、会社員（時短中）：月25万円。下の子が来年小学生になってフルタイムに戻れば月40万円程度可能
・夫：45歳、正社員月80万円→芸能会社月25万円に転職
・子ども：10歳、5歳
・お住まい：東京都、マンション（持ち家）
・毎月の世帯の手取り金額：40万円
・毎月の世帯の支出の目安：42万円
【毎月の支出の内訳】
・食費:5万円
・住居費：12万円（内住宅ローン返済額９万円）
・水道光熱費：2万円
・教育費：5万円
・保険料：3万円
・通信費：2万円
・車両費：1万円
・お小遣い：5万円
・その他：7万円
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：０
・現在の貯金総額：1,700万円（内、夫の退職金900万円含む）
・現在の投資総額：０
・住宅ローン：残債3,700万円（借入額4,000万円、金利0.7％、35年返済・75歳完済）
・公的年金あり：夫が厚生年金から国民年金になり、夫婦ともに国民年金になる
・進路予定：2人とも小学・中学・高校は公立に変更。大学は国公立に入学してほしい
2人の子どもはまだ小さく、住宅ローン3,700万円の完済は75歳。厚生年金から国民年金になり老後も心配。子どもの進路は中学受験をあきらめて公立に進路変更しようと思う。現在時短中だが、フルタイムだと月40万円程度になるので、今からでも働いたほうがいいのか、生活レベルをどのくらい下げたらいいのかを知りたい。
【相談者プロフィール】
・女性、41歳、会社員（時短中）：月25万円。下の子が来年小学生になってフルタイムに戻れば月40万円程度可能
・夫：45歳、正社員月80万円→芸能会社月25万円に転職
・子ども：10歳、5歳
・お住まい：東京都、マンション（持ち家）
・毎月の世帯の手取り金額：40万円
・毎月の世帯の支出の目安：42万円
【毎月の支出の内訳】
・食費:5万円
・住居費：12万円（内住宅ローン返済額９万円）
・水道光熱費：2万円
・教育費：5万円
・保険料：3万円
・通信費：2万円
・車両費：1万円
・お小遣い：5万円
・その他：7万円
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：０
・現在の貯金総額：1,700万円（内、夫の退職金900万円含む）
・現在の投資総額：０
・住宅ローン：残債3,700万円（借入額4,000万円、金利0.7％、35年返済・75歳完済）
・公的年金あり：夫が厚生年金から国民年金になり、夫婦ともに国民年金になる
・進路予定：2人とも小学・中学・高校は公立に変更。大学は国公立に入学してほしい
山本：夫の転職で収入が三分の一以下になったとは、大変ですね。現在の時短からフルタイムで働こうかとお悩みの妻の相談文からは、必死さが伝わってきます。このままだと毎月の貯蓄はできません。退職金を含めた貯蓄は1,700万円とのことですが、このままではジリ貧になっていくことが目に見えています。妻1人の覚悟ではなく、ご夫婦一緒に家計の立て直しを考える必要があります。その方法を見ていきましょう。
